Ломбардный бизнес: как открыть ломбард бытовой техники. Какие нужны инвестиции в ломбард. Принцип работы ломбарда и необходимое оборудование. Как открыть ломбард Разновидности данных заведений
Первые ломбарды в России появились в конце XVIII века. Они выдавали ссуды под залог серебряных и золотых вещей. Частные заведения подобного типа стали открываться в XIX веке и были национализированы после революции. В 90-х годах XX века частные ломбарды начали возрождаться и приносить своим владельцам хороший и стабильный доход. Возможность открыть коммерческую организацию, предоставляющую заем на кратковременный срок, которая в качестве залога использует имущество клиентов, и сейчас интересует многих предпринимателей.
Для того чтобы коммерческая организация начала функционировать и приносить ощутимый доход, необходимо разобраться в нюансах работы и составить грамотный бизнес-план ломбарда.
Принцип работы ломбарда
После того как клиент приносит вещь, оценщик определяет ее стоимость и выдает человеку квитанцию, которую тот должен сохранить. Вместе с ней заемщик получает деньги, а также именной залоговый билет. В течение определенного времени, обозначенного в договоре, клиент может выкупить свое имущество. Оно хранится в ломбарде не бесплатно, а за установленную сумму процентов. Если же вещь не будет выкуплена владельцем, ее продадут с аукциона.
Покупка драгоценных металлов напрямую, без заполнения специальной формы на возвращение, незаконна, поэтому запрещена в России, хотя в некоторых странах и практикуется. Ломбарды начисляют процентную ставку, которая снижает вероятность того, что клиент захочет выкупить обратно свое имущество.
Вернуться к оглавлению
Основные особенности бизнеса
Первые 2-3 месяца являются самыми сложными для работы коммерческого предприятия, так как в этот период необходимо найти клиентов. После того как данный этап будет успешно пройден, окупятся все вложения в бизнес и он начнет приносить стабильный доход.
Ломбарды всегда будут востребованы на рынке услуг, так как процесс оформления кредита в нем намного проще, чем в банковском учреждении. Некоторые ломбарды даже предоставляют скидку постоянным клиентам или продлевают договор.
Основные клиенты коммерческого предприятия - население среднего класса, люди, которые берут в долг для оплаты банковского кредита или для других целей. Существенным риском в работе является то, что заемщик может принести под залог краденую технику или драгоценности. При их оценке в первую очередь необходимо обращать внимание на качество и вес металла. Внешний вид имеет второстепенное значение, за исключением произведений искусства. Если же в качестве залога предоставляется техника, то обычно оценивается ее рыночная ликвидность.
В среднем кредит в ломбарде выдается на срок от 10 до 12 суток, а процентная ставка при этом равна 0,3-1% в день. В автоломбардах данные показатели несколько выше.
Вернуться к оглавлению
Процесс регистрации ломбарда
Сначала нужно изучить все документы, регулирующие деятельность ломбардов. В качестве основы можно использовать Федеральный закон от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах».
Чтобы начать бизнес, понадобится инвестировать в него немалую сумму средств. Регистрируется ломбард только как ООО, при этом в течение 30 дней надо оформить его в РосФинМониторинге, а также подать заявку в налоговую инспекцию о начале ведения бизнеса.
Для потребуется собрать разрешительные документы для получения лицензии и регистрации ссудно-залогового учреждения. Еще необходимо будет заключить договор:
- с банковским учреждением, если в ломбарде будут выдаваться ссуды за счет заемных средств;
- со страховой компанией, так как имущество клиентов, которое сохраняет ломбард, нуждается в страховке;
- с охранной фирмой;
- с коммунальными службами;
- получить разрешение от пожарной охраны.
Также понадобится договор с частным предприятием, которое будет проводить аукционы и торги, - ломбард по закону не имеет права самостоятельно заниматься сбытом имущества клиентов.
Вернуться к оглавлению
Аренда и обустройство помещения
Место расположения ломбарда влияет на успех его будущей работы. Бизнес быстро окупится и станет приносить хорошую прибыль, если арендованное помещение будет соответствовать определенным критериям:
- офис должен располагаться на первой линии домов;
- находиться на центральной улице, в месте оживленной автострады или густонаселенном спальном районе;
- помещение обязательно должно соответствовать требованиям СЭС.
В большом ломбарде должно быть рабочее, складское и административное помещение. В том случае если будут приниматься только драгоценные металлы, все комнаты можно объединить в одну, разделив ее на секции. Далее важно грамотно оформить вывеску и витрину для привлечения клиентов.
Арендованное помещение нужно будет отремонтировать и оборудовать средствами безопасности: вставить пуленепробиваемое стекло, сделать решетки на окнах, бронированную дверь, сигнализацию. Дополнительно нужно установить пожарную сигнализацию, приобрести огнетушитель и разработать план эвакуации. Не обойтись и без оборудования для оценки качества драгоценных металлов. Ведение базы данных потребует установки компьютерной техники с лицензированным ПО. Еще можно создать сайт для связи с клиентами и рекламы.
Вернуться к оглавлению
Выбор персонала для ломбарда
Частный предприниматель может являться генеральным директором коммерческой организации, но при этом ему понадобиться набрать штат сотрудников для работы. Чтобы ломбард нормально функционировал, необходимо нанять:
- бухгалтера;
- оценщиков товара;
- управляющего;
- охранников.
Ломбард по праву считается самым простым способом, позволяющим без лишних проволочек взять деньги в займы. В отличие от банковского кредита, в случае отсутствия возврата такой заем не приведет к преследованию коллекторов, риску изъятия имущества через суд. Но как работает ломбард на самом деле и какие подводные камни в его работе существуют? Все ли так просто и как не попасться на уловки мошенников? В первую очередь, нужно серьезно подходить к выбору ломбарда, во-вторых, предварительно изучить права и обязанности заемщика, обезопасив себя от непредвиденных ситуаций.
Что такое ломбард и как он работает
Юридически, ломбард – учреждение, дающее деньги под имущественный залог. Кроме того, сотрудники учреждения могут оказывать информационные услуги и консультирование бесплатно. Заемные деньги выдаются ломбардом сразу. Все что потребуется – паспорт и предмет, который остается в залог. Оценка предмета специалистом заемщиком не оплачивается. Если ломбард работает официально и «чисто», не является мошеннической организацией, то заемщик не получает никаких рисков, кроме утраты отданной в залог вещи.
Ломбард дает деньги под залог
Как получить заем
Заем имеет право получить человек, достигший совершеннолетия. Как работает система:
- Заемщик должен иметь при себе паспорт, когда приносит предмет.
- Далее совершается оценки предмета.
Заемщику выдается два документа:
- залоговый билет;
- условия договора.
Работник ломбарда должен ознакомить клиента с его правами, обязанностями, а также уведомить обо всех условиях. Для возвращения предмета необходимо возвратить полную сумму, а также «накапавший», за время нахождения в ломбарде предмета, процент.
Что можно сдать
Из предметов, которые можно заложить, пожалуй, только недвижимость не входит в список. Что принимают в ломбарде:
- Драгоценные металлы.
- Драгоценные камни.
Многие ошибочно считают, что в качестве залога позволено оставлять только золото либо серебро. Но это не так. Что еще можно заложить в ломбард, кроме золота:
- Бытовую технику.
- Гаджеты, телефоны, электронику.
- Предметы интерьера.
- Предметы искусства.
- Автомобили, прочие средства передвижения.
По чем принимают золото
Установленной единой цены нет, она определяется актуальными котировками (можно проверить по «Центробанку»). Также многое зависит от состояния изделия и оценки, которую произведет специалист, явно не заинтересованный в завышении цены. За золото, качеством выше 750 пробы, можно получить за грамм более 1000 рублей. Однако выгоднее по скупке золота обращаться в госбанки.
По чем принимают серебро
С серебром ситуация обстоит таким же образом. Грамм стоит, в среднем, 20-28 рублей в зависимости от пробы и особенностей изделия. Раритетные или антикварные украшения потянут дороже.
Принцип работы ломбарда в России таков, что заложить предприятие, квартиру, гараж и так далее нельзя. Также нельзя, как это делается в банке, вложить деньги под процент. Если ломбард предлагает подобные услуги – деятельность его расценивается как незаконная. В целом, деятельность его представляет нечто среднее между работой банка и комиссионного магазина.
Специалист устанавливает цену сдаваемого предмета
Сроки выдачи займов и их максимальный размер
Максимальный срок хранения сданного предмета – год. Но чем раньше он будет выкуплен, тем лучше, поскольку процент с каждым месяцем будет расти, а размер его выше, чем в банках. К тому же, существует один важный нюанс: чем дешевле оценен предмет, тем больший процент будет начисляться. Понадобился долгосрочный кредит? Тогда дорога в банк. Максимальный размер ссуды определяется непосредственно организацией, которая ее предоставляет.
Права и обязанности заемщика
Подписывая договор, заемщик обязывается:
- отдать долг вовремя, выполнив условия договора;
- при необходимости, предоставить полную информацию о себе.
Ответственность за вещь, если она прошла по сводке как краденная, несет на себе лицо, берущее взаймы.
Права заемщика:
- возможность возместить ссуду досрочно, не ожидая конечного срока по договору;
- получение исчерпывающей информации о начисляемых процентах, о крайней дате выплаты и иных условиях договора до оформления сделки;
- возвращение принесенного предмета в целости и сохранности;
- получить на руки залоговый билет (в противном случае, речь идет не о ломбарде, а о «комиссионке»);
- если по итогу подписания договора деньги предоставлены не были, заемщик имеет право обжаловать документ и признать через суд сделку недействительной, а также подать иск в случае, если предмет не был возвращен в надлежащем состоянии или не был возвращен вовсе. Ломбард должен застраховать принимаемую вещь за свой счет. Если кроме процентов вам начисляют «страховочную» сумму – деятельность организации незаконна.
Плюсы и минусы займов
К плюсам займов в ломбардах следует отнести следующие:
- не потребуется справка о доходах;
- договор можно продлять;
- время процедуры – не более 15 минут;
- ломбард не интересует происхождение вещи;
- широкой спектр того, что можно продать в ломбарде;
- в случае невозможности возврата ссуженной суммы, на заемщике не повиснет дурная кредитная история, нет угрозы вымогательства возврата ссуды.
Есть и минусы:
- чем дешевле оценен предмет, тем выше процент, а предметы стараются оценить именно так можно ниже;
- процент выше, чем у банковского кредита.
Все зависит от цели: если нужна крупная сумма, возврат которой нужно растянуть на долгий срок, – лучше прибегнуть к услугам банка. Золото можно также снести в «ювелирку», но в этом случае получить его обратно нельзя.
За хранение товара ломбард берет проценты
Что делать при невозможности вернуть долг
Если подошел срок возврата, а платить нечем, то можно продлить договор. Работники ломбарда идут на этот шаг неохотно, но заемщик имеет право на продление срока. Если залоговый предмет оценен выше, чем в 30 тыс. рублей, то продаваться он будет на публичных торгах, поэтому остается шанс выкупить любимую вещь. Вещь может быть продана как выше, так и ниже ссудной суммы:
- в первом случае можно потребовать возврат разницы;
- во втором случае, долг считается возвращенным вне зависимости от того, сколько ломбард потерял.
Могут ли имущество продать до возврата займа
Ни в коем случае предмет не может быть продан ранее срока, на который выдавались средства! На торги он выставляется, только если по каким-то причинам заемщик просрочил выплаты более чем на месяц.
Как уберечься от мошенничества
Чтобы не распрощаться с залогом навсегда, до подписания договора необходимо:
- попросить учредительные документы, в которых обязательно указан статус учреждения (некоторые «комиссионки» иногда маскируют свою деятельность под работу ломбарда; нужно учесть, что «комиссионки» могут продать предмет в любое время, ведь юридически это не залог);
- работники могут специально внести в договор не все принесенные вещи, поэтому все нужно внимательно проверять;
- возвратить могут не те предметы, которые были принесены поэтому необходимо досконально прописывать информацию о вещи (если это телефон – IMEI, если часы – указать, что они с ремешком), приходя в ломбард можно взять с собой кого-то знакомого, который мог бы выступить свидетелем;
- технику могут вернуть в плохом состоянии, возможно за время, пока она находилась в ломбарде, сотрудники ей пользовались (поэтому лучше при сдаче помещать вещь в конверт либо коробку, на которую можно наложить пломбу – это не запрещено).
Подозрительными являются действия работника учреждения, когда он отказывается предоставить надлежащую информацию либо документы, подтверждающие статус учреждения. Безопаснее всего обращаться в ломбарды, существующие уже долго и имеющие сетевую структуру. Если единичный ларек на рынке под меньший процент выдает ссуды под залог – не стоит спешить. Возможно, он работает незаконно.
На сегодняшний день в России существует порядка 4500 ломбардов (по сравнению с европейскими странами, это фантастическое количество), условия в которых могут разниться. Поэтому к выбору организации ссуды необходимо относиться серьезно. Зная, что такое ломбард и как он работает проще найти подходящий. По данным статистики, чаще всего «занимают до зарплаты» – на месяц. Совершает это примерно 10% граждан ежемесячно. Чем оправдывается такое высокое доверие? Возможно, простотой нравов. Но вероятнее всего, и, к сожалению, уровнем жизни.
Ломбард в России является успешной кредитной организацией, предоставляющей краткосрочные займы под залог ПТС , автотранспорта, ювелирных изделий, техники и другого имущества. Принцип работы ломбарда остается неизменен вот уже пять столетий:
- У заемщика возникает потребность в получении срочного кредита.
- Он обращается с документами и залоговым имуществом в ломбард.
- Коммерческая организация оценивает залог и на основании этой оценки принимает решение о возможности предоставления ссудных средств.
Наглядно работу ломбардов можно представить в виде «уравнения»:
Потребность + залог + документы = краткосрочные займы
Тем, кто впервые собирается воспользоваться услугами этих юридических лиц, перед обращением необходимо более подробно ознакомиться с их деятельностью, чтобы быть уверенными в том, что данный вид кредитования является оптимальным решением финансовых проблем.
В чем же суть?
Основной принцип работы ломбарда в России, как и любой другой стране, – получение прибыли за счет выплаты заемщиками процентов по кредиту. В отличие от банков, их деятельность основывается на предоставлении только краткосрочных займов с обязательным обеспечением. Процентная ставка в этом случае будет значительно выше, так как для оформления ссудных средств из документов потребуется только паспорт.
Плата за пользование кредитов начисляется ежедневно, от 1 до 5% в день в среднем по России. Для каждого клиента, как и в банках, действуют индивидуальные условия кредитования, которые зависят от благонадежности клиента, наличия действующих обязательств («открытых» ссуд), желаемой суммы займа и т. п.
Если такой принцип работы ломбарда в России является приемлемым для клиента, необходимо выбрать коммерческое лицо с наиболее привлекательными условиями кредитования. Интернет, наружная реклама, отзывы знакомых помогут сделать правильный выбор.
- Клиент обращается в ломбард с целью получить ссудные средства на короткий срок. В качестве обеспечения можно использовать изделия из драгметаллов, ценности, антиквариат, шубы, бытовую технику, автомобили и недвижимость. При себе необходимо иметь паспорт;
- Сотрудник ломбарда знакомит посетителя с условиями кредитования: процентной ставкой, возможной суммой залога, периодом погашения, начислением неустоек в случае неплатежеспособности и т. п.;
- При согласии клиента с принципом работы ломбарда, товаровед производит оценку залога: проверяет на подлинность, работоспособность (для техники), анализирует среднерыночную цену изделия, его состояние, востребованность и дату изготовления. Знакомит клиента с суммой залога;
- При согласии заемщика со всеми условиями, подписывается договор краткосрочного займа. Клиенту на руки выдается залоговый билет, в котором указаны все условия;
- С первого дня получения ссудных средств и до окончания договора займа ежедневно начисляется процент за пользование кредитом.
Чтобы не допускать просрочек, нужно своевременно вносить платеж по обязательствам с учетом всех процентов. Задержки чреваты не столько начислением штрафных санкций со стороны ломбарда, сколько возможной потерей дорогостоящего имущества.
А что, если не платить?
Каким будет принцип работы ломбарда (пошагово) при отсутствии платежа по кредиту? В отличие от банков, которые непременно стремятся любыми способами вернуть заемные средства путем пеней, неустоек, арестов и обращения в суд, ломбарды практически полностью минимизируют финансовые потери, так как выдают займы только под залог имущества граждан. В случае просрочки по ссудному взносу:
- Сначала ломбарды сообщат клиенту о необходимости внесения платежа по кредиту;
- Затем будут начислять неустойки и пени;
- В конечном итоге выставят залоговое имущество на продажу!
Вернуть его старый владелец теперь сможет только путем выкупа на аукционе или в интернет-магазине, в соперничестве с другими покупателями. Причем итоговая сумма имущества будет заявлена с учетом всех неустоек и пеней, чтобы полностью окупить финансовые потери компании. Срок, по истечении которого имущество будет выставлено в качестве товара, прописан в договоре.
Изучив основные принципы работы ломбарда, каждый клиент может сделать для себя вывод, что выгоднее: получить быстрые деньги и беспокоиться о возврате залога, или попытать счастья в банках, предоставив полный пакет документов. У каждого варианта свои плюсы и минусы, и окончательный выбор зависит от того, насколько быстро заемщик планирует расплатиться по обязательствам.
Ломбард – отличное решение в качестве «займа на день», но, оформив договор на месяц, клиент рискует переплатить до 150% стоимости кредита. Чтобы избежать «края финансовой пропасти», нужно как можно скорее постараться выкупить залоговое имущество.
В последнее время всё больше начинающих (да и опытных предпринимателей) хотят открыть ломбард. Каждый год количество ломбардов в России увеличивается на 20-25%. В настоящий момент это достаточно прибыльный бизнес, имеющий небольшой период окупаемости.
По официальным данным, в столице зарегистрировано свыше пятисот ломбардов. Но реально занимаются этим бизнесом порядка 250 фирм. 80% из них – это частные ломбарды, потеснившие государственную сеть «Мосгорломбард».
«Раскрученный» ломбард ежедневно посещают более 100 человек. Основной контингент – представители среднего класса. В последнее время в ломбардах стали появляться и люди с достатком. Обычно они идут туда, когда нужно срочно внести очередной платеж по банковскому кредиту – например, на покупку квартиры, – а наличных не хватает.
Разновидности данных заведений
По принципу работы московские ломбарды можно разделить на две группы.
Первая – это классические ломбарды , прибыль которых складывается из процентов за пользование кредитом. Их владельцы крайне заинтересованы в том, чтобы клиенты выкупали свои вещи, а процент невостребованных остатков был минимальным – не более 5-10%. Классические ломбарды, живущие на проценты, предпочитают работать в «спальных» районах.
Вторая группа залоговых учреждений – это замаскированные под ломбарды пункты скупки ювелирных изделий . С их помощью ювелирные фирмы пополняют свои запасы готовыми изделиями или золотым ломом. Эти ломбарды намеренно оценивают вещи дешево и выставляют высокие проценты за пользование кредитом. Тем самым клиентов подталкивают к тому, чтобы не выкупать свою вещь.
Чем ломбарды выигрывают у банков?
Во-первых, в отличие от банка, деньги в ломбарде можно получить за очень короткое время – от 2 минут до 2 часов, причем без поручителей и вороха справок, которые обычно требует банк. Во-вторых, банки не выдают микрокредиты, а в ломбарде можно взять в долг любую сумму. Правда, если клиент берет сумму свыше 600 тыс. рублей, ломбард обязан информировать об этом Комитет по финансовому мониторингу.
О работе данных заведений рассказано в следующем видео сюжете:
Если Вы еще не зарегистрировали организацию, то проще всего
это сделать с помощью онлайн сервисов, которые помогут бесплатно сформировать все необходимые документы:
Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени. Вся отчетность формируется автоматически, подписывается электронной подписью и отправляется автоматически онлайн.
Он идеально подходит для ИП или ООО на УСН , ЕНВД , ПСН , ТС , ОСНО.
Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь
, как это стало просто!
Сколько можно заработать?
Ломбард с двухлетним стажем в спальном районе Москвы с населением 60-80 тыс. человек, специализирующийся на залогах ювелирных изделий, может получать среднемесячную прибыль 4 тыс. долларов (без учета ). Сумма выдаваемых кредитов должна достигать $110-120 тыс.
Первоначальные затраты на открытие?
На создание полноценного ломбарда требуется 1-1.5 млн. рублей.
Основных затрат потребует , его обшивка решеткой из специальной металлической проволоки (от 1 доллара за кв. м), установка сигнализации, “тревожной» кнопки. При этом ломбардам, специализирующимся на бытовой технике и одежде, потребуются специальные стеллажи для хранения залога, автоломбардам - охраняемая стоянка. В помещении должно находиться не менее двух сейфов - для краткосрочного (не более одного дня) и длительного хранения вещей.
Срок окупаемости
Инвестор должен быть готов к тому, что на созданный ломбард выйдет только через полгода существования, а все вложения не раньше, чем через 1,5 года. Кстати, шестой месяц - кризисный момент для существования большинства ломбардов. Именно на этой стадии свою работу прекращает до 30 % открытых учреждений.
Практически все ломбарды, возраст которых превышает два года, приносят - убыточные бизнесы закрываются на более ранних сроках существования.
О том, как увеличить прибыль своего ломбарда, рассказано в следующем вебинаре:
Как работает ломбард
Срок выдачи кредита, как правило, составляет один месяц. Средняя ставка за кредит в московских ломбардах колеблется от 4,5% до 15% в месяц.
Проценты за пользование кредитом, плата за оценку и хранение имущества взимаются за весь период нахождения вещей в ломбарде при погашении кредита. Если по истечении месяца залогодатель не смог выкупить заложенные вещи, то он имеет право перезаложить их, предварительно заплатив проценты за пользование кредитом и стоимость услуг по хранению за истекший период. В таком случае ломбард хранит предметы залога еще один месяц. При этом взимается более высокий процент за хранение и пользование кредитом.
Вещь, которую по истечении определенного срока не выкупили и не перезаложили , учреждение обязано хранить в течение одного месяца, после чего должны быть устроены открытые торги. Причем залог оказывается полноценной собственностью ломбарда только после того, как ее не удалось продать и с первых, и со вторых торгов.
Однако определенная часть ломбардов в своей работе вообще не использует публичные торги - залог продается через торговую сеть по истечении соответствующего срока со дня невозвращения суммы кредита. Правда, при продаже залога действует норма права: вещь не может пойти в продажу без исполнительной подписи нотариуса.
Подавляющая часть ломбардов специализируется на работе с ювелирными изделиями и бриллиантами . Под залог ювелирных изделий ломбарды выдают кредиты в размере 90-95% от их оценочной стоимости. В первую очередь ценятся вес и проба драгоценного металла, далее - вес и качество бриллиантов. Прочие драгоценные камни в таких учреждениях не оцениваются, их вес вычитается из общей массы изделия. Кстати, вес драгоценного металла в ломбарде измеряется весами с точностью до второго знака. Если изделие не целиком произведено из золота, то из веса вычитаются все незолотые составляющие: вставки, эмали, пружины замков, механизмы и ремешки часов.
По сравнению с «ювелиркой» бытовая техника, компьютеры и шубы из натурального меха занимают в обороте ломбардов небольшую долю. Ломбарды работают с этой группой товаров по необходимости, чтобы привлечь больше клиентов, ведь чем больше групп товаров принимает ломбард, тем он привлекательнее. Что касается выгоды от приема бытовой техники, то она невелика. Техника имеет свойство морально устаревать. Поэтому ломбарды дают за нее не более 25-60% от оценочной стоимости.
То же касается и одежды. Хлопот с ней не меньше: например, для хранения натуральных мехов в ломбарде нужно оборудовать специальный холодильник.
Место
Интересно, что в Москве наибольшую прибыль приносят ломбардные учреждения, расположенные в спальных районах , а в большинстве других регионов России в выигрыше оказываются фирмы, находящиеся в центральной части населенного пункта. Очевидно, сказывается разница в уровне жизни - за пределами Москвы средний класс чаще всего концентрируется в центре городов.
Чтобы получить как можно больше денег в виде процентов, ломбард должен создать условия , при которых человеку было бы выгодно брать деньги в долг. А что такое условия? – Это кредитные ставки.
В районе с населением 20 тыс. человек работать «в плюс» можно только при кредитных ставках не менее 25% в месяц. Это очень высокий порог, который оттолкнет клиентов. А вот ломбард, который имеет потенциальную аудиторию в 100 тыс. человек, уже может позволить себе работать по более низким ставкам – от 4%. Поэтому улица с интенсивным людским потоком для нового ломбарда – это то, что нужно.
Оптимальная площадь помещения для ломбарда – 50-100 кв. м. Для ломбарда, планирующего принимать только ювелирные изделия, достаточно будет и 20-30 кв. м.
Оборудование
Основное оборудование - лабораторные весы высокого класса точности (до 0,01 грамма), которые должны быть сертифицированы Пробирной палатой. Для оценки ювелирных изделий необходимо специальное оборудование, например, определители золота и бриллиантов.
Для бытовой техники понадобится оборудование для проверки «технического» залога: всякого рода тестеры, звуковые колонки, наушники, кассеты, диски всевозможных моделей, адаптеры, переходники, батарейки.
Также для успешной работы ломбарда требуется соответствующее программное обеспечение - оно значительно сокращает время, необходимое для выдачи кредита, упрощает ведение управленческого учета.
Персонал
Персонал ломбарда обычно включает в себя охранников, оценщика-товароведа, бухгалтера и управляющего. Одна из ключевых фигур в любом ломбарде - оценщик-товаровед . Именно он определяет стоимость принимаемого в залог имущества - любая ошибка этого специалиста ведет к уменьшению прибыли фирмы.
Кроме того, оценщик должен быть в курсе современных рыночных цен на драгоценные изделия, тогда он может дать выгодный для ломбарда кредит за изделие.
Реклама
Как показывает практика, самыми трудными в работе ломбарда являются первые три месяца, за которые необходимо привлечь первых клиентов. Если эта задача будет выполнена, далее ломбард начнёт приносить первые деньги и постепенно обрастать клиентами.
Привлечь посетителей ломбардной фирме поможет малобюджетная реклама, распространяемая в месте расположения компании. Как правило, такие бизнесы активно используют наружную рекламу, а также рекламу в общественном транспорте - прежде всего в метро и в автобусах. Рекламный бюджет ломбарда редко превышает 2,5 - 3 тысячи долларов в месяц.
Сезонность
Как правило, посещаемость ломбардов возрастает осенью и весной на 5-10%. Чаще всего люди закладывают имущество перед летним сезоном отпусков и сразу после него, а также в период до и после праздников.
Неизбежные риски
Основные риски этого бизнеса связаны с приемом и хранением сдаваемого имущества. Особенно много проблем возникает с ювелирными изделиями . На рынке много золота, не соответствующего нанесенной на нем пробе. Если снаружи кольцо покрыто золотым напылением, а внутри – дешевый металл, распознать подделку очень сложно. Не менее острая проблема – ворованное золото. Определить криминальное происхождение «ювелирки» сложно, поэтому любая вещь принимается в залог. При конфискации ворованного золота затраты ломбарда никак не возмещаются.
Аналогичным рискам подвергается и автоломбард . Чистоту происхождения машины удается установить не всегда, бывает, что уже в процессе хранения появляется информация, что авто не растоможено должным образом или числится в угоне. Для решения таких вопросов управляющему ломбардом важно иметь хорошие связи с ГИБДД, прокуратурой, судом и таможней.
Кроме того, имущество, хранящееся в ломбарде, может прийти в негодность. Разряжаются батареи компьютеров и сотовых телефонов, выходит из строя электроника автомобиля и т. д. За все это несет ответственность владелец. Чтобы обезопасить себя, все возможные риски лучше застраховать.
Интервью с владельцем крупной сети ломбардов представлено в следующем видео материале:
Оценщик ювелирных изделий крупного киевского ломбарда анонимно рассказала The Village, почему эта работа для одиноких, что сдают сотрудники министерств и как вести себя при вооружённом ограблении.
- The Village Київ 11 лютого 2013
- 87078
- 2
Собеседование
До этого я работала в торговле. Мне нравится общаться с людьми, но проводить на ногах по 12 часов в день довольно тяжело, поэтому решила уволиться. Бывший директор посоветовала отправить резюме в ломбард, у неё там работал друг, который нахваливал свою работу. Собеседование было странное. Сначала просят заполнить стандартную анкету, потом дают задачи: пять на логику и две на знание экономики. Оценив результат, зовут «поговорить». Беседуют с тобой сразу три человека. Один из них - психолог - почему-то спрашивала о моём отношении к наркоманам и маразматичным бабушкам. После часа терзаний мне дали задание: в качестве тайного покупателя я должна была ходить по ломбардам конкурентов, делать залоги, после чего скидывать на почту руководителю отчёты с выводами о работе тамошних сотрудников. Через два дня меня пригласили на стажировку. Она длится три дня: этого времени достаточно, чтобы понять, стоит ли идти туда работать.
Обучение
Будущие сотрудники крупных сетевых ломбардов проходят обучение в специальных центрах, своего рода профильных «институтах». При поступлении учеников делят на две группы: универсалы, которые должны оценивать золото и мелкую технику, и техники - оценщики всего, кроме ювелирных изделий. Подготовка техников, в которые, кстати, берут только мужчин, занимает меньше времени - всего три недели. За всё это время у нас не было ни одного выходного дня: если нет занятий в центре, ты ходишь на практику в ломбард. Изучаешь огромное количество предметов: правила кредитования, 1С, юридические нормы, финансовый мониторинг, правила безопасности, оценку золота и техники.
Для меня самым интересным предметом была оценка золота. В роли учителей выступают лучшие сотрудники ломбарда. Периодически проводят тесты, в том числе психологические - с вопросами о вооружённом нападении на бабушку и жестоком обращении с животными. Если завалишь (например, обнаружится, что ты не сочувствуешь животным) - значит, социопат и на работу тебя не возьмут. За первые две недели учёбы важно решить, подойдёт ли тебе такое занятие, так как по истечении этого срока ученики подписывают трудовой договор на полгода. Если уволишься по собственному желанию в течение шести месяцев, будешь обязан выплатить компании стоимость обучения - 6 000 гривен ($750).
Сотрудники
В ломбардах работают либо молодые ребята без семьи, либо те, кому за 40 и кто старается поменьше времени проводить дома. Минусов у такой работы несколько: неудобный ненормированный график, редкие выходные, часто меняется место работы, в любой момент могут вызвать. В сезон отпусков у нас месяцами может не быть выходных. Конечно, это хорошо оплачивается, но вряд ли такие условия устроят семейных людей. Это работа скорее для одиноких.
Из всех, кто приходит, остаются меньше половины. Чаще всего люди изначально не осознают ответственности, не понимают, что могут из-за невнимательности совершать ошибки, за которые им придётся платить из своего кармана. Подавляющее большинство отрабатывают полгода, чтобы не платить за обучение, и увольняются. Тем же, кто остаётся, потом очень тяжело отказаться от достойной зарплаты и тёплого места. В худшем случае мы получаем от 3 500 гривен ($440), иногда доходит до 10 000 гривен ($1250), работаем по схеме «небольшая ставка и проценты».
В ломбарде может работать от одного до трёх человек, плюс охрана. Это зависит от оборота, чаще всего работают двое - золотник и техник.
Ограбления
Крупные ломбарды вряд ли кто-нибудь осмелится грабить: помещения бронированные, есть охрана. Но существует чёткая инструкция, по которой с моей стороны должно быть сделано всё, чтобы ничего не случилось. Если заходят грабители в масках, с автоматами, как в американском кино, то я должна нажать тревожную кнопку, закрыть жалюзи на окне, лоток для золота, чтобы в него не бросили гранату, и уйти с рабочего места поближе к дверям сейфа (их не пробьёт даже гранатомёт). Далее необходимо позвонить в милицию и сообщить, что это действительно ограбление, что ты не случайно нажал кнопку коленкой. Ещё нужно позвонить руководству, они там соберут делегацию «спасателей». Всё это нужно успеть сделать за считанные секунды. Звонить нужно и для того, чтобы тебя ни в чём не обвинили. Важный момент: даже если грабители кого-то убивают или берут заложников, ты не имеешь права открывать дверь сейфа. Если ты это сделаешь и чудом останешься в живых, тебя могут обвинить в пособничестве и посадить.
Правила поведения
По большому счёту, нам запрещено всё: можно только сидеть и работать. Нельзя читать, есть, решать кроссворды или лазить в интернете, нельзя использовать технику в своих целях. Разумеется, всё это нельзя под камерой наблюдения, но в каждом ломбарде есть «мёртвая зона», в которой можно делать всё что угодно. Нельзя хамить клиентам, но клиенты бывают разные, и с некоторыми нужно разговаривать так, чтобы они с опаской заходили в ломбард. Нам запрещено пользоваться залоговым имуществом, но бывает, что в залог приносят различные приставки и говорят: «Играйте», - вот мы и устраиваем чемпионаты.
Проверка украшения
Ювелирные изделия проверяются реактивами, взятыми из Пробирной палаты. Делаем небольшой надпил в незаметном при носке месте и капаем реактив. Но мошенники тоже прогрессируют. Проверять нужно внимательно - для разных изделий разная методика. Если это цепь на 100 граммов, то пилить нужно глубоко, потому что 70 граммов могут оказаться какой-нибудь медью. Бывали случаи, когда сотрудники по два года выплачивали деньги. С бриллиантами ещё тяжелее: если ты не выспался или гулял перед работой, запросто можешь что-то не заметить, а за один карат, камушек диаметром 6,5 миллиметра, мы выдаём около 10 000 гривен ($1 250).
Ещё нужно понимать, что в большинстве киевских магазинов продают низкокачественные камни. В них меньше каратов и они в ужасном состоянии. К примеру, пару дней назад я выдала клиенту 6 000 гривен за кольцо, в котором один камень был 0,7 карата с чистотой 5 и дефектностью 7. Это очень маленькие деньги, в магазине такое кольцо стоит около 20 000 грн.
Смотреть нужно очень внимательно, так как бриллианты бывают разные: искусственные, искусственно выращенные (муассаниты), леченые. С последними нужно быть особенно аккуратным. Леченый - это камень с трещиной, которую заполняют воздухом. Без лупы этого не увидишь, в итоге есть шанс купить кольцо с камнем за 20 000 гривен, которое на самом деле стоит в десять раз меньше. Треснутые камни нужно разбивать и переогранивать на два-три мелких, что невыгодно производителям.
Смотреть нужно не только на изделия, но и на клиентов: подозрительные люди выдают себя сами, требуют не проверять. После ошибок сотрудники, как правило, боятся работать и увольняются.
Клиенты
Шаткая экономическая ситуация - идеальное время для ломбарда. Клиенты бывают самые разные: от студентов до пенсионеров. Всё зависит от месторасположения ломбарда: если это Троещина или Борщаговка, то основной контингент - наркоманы с мелкими изделиями. Если это центр города, то и публика, и изделия будут классом выше. Как правило, это люди, занимающиеся бизнесом и испытывающие трудности. Есть клиенты, которые работают в посольствах и министерствах. Они приносят украшения Bulgari, Damiani, Cartier, Dior. Часто встречается марка Baraka - это эксклюзивные массивные украшения. Цепочка может весить от 85 до 200 граммов, за такую даём 15 000–60 000 гривен. Такие предметы чаще всего выкупают обратно. Разумеется, ставки у нас тоже соответствующие. К примеру, чтобы сумма процентов за пользование составила 400 гривен в день, нужно взять кредит в ломбарде на 70 000 гривен. Мы ведь кредитная организация, которая ничего не покупает, а только выдаёт кредиты под залог имущества. Клиент обязуется вернуть кредит с процентами через определённый срок: всё как в банке, только срок кредитования меньше, а проценты - выше.
50 % клиентов, мягко говоря, не очень адекватные. Бывают скандалы, но куда без этого. И все они думают, что тебе нужны их проблемы. Приходится выслушивать о сыновьях, невестках, зятьях и дележе наследства. Я улыбаюсь, сочувствую и говорю, что всё наладится. Они остаются довольны тем, что им не только денег дали, но и выслушали. Иные клиенты считают тебя добродетелем и носят шоколадки, мандаринки, косметику или одежду.
Залог
Приносят самовары, часы, монеты, картины, иконы и мощи, приносили эскиз Репина. Большинство подобных товаров мы не принимаем. Однажды пытались сдать поддельное скифское золото - фаллос весом больше 500 граммов. Был случай, когда пришёл парень закладывать электрогитару и устроил рок-концерт прямо в ломбарде, а потом ещё час рассказывал, что все мы потомки гипербореев и титанов. Он очень расстроился, когда мы не приняли его гитару.
Текст: Антон Дроздов
Иллюстрации: Сергей Родионов
- Исследование скважин пластов Характеристика работ, задачи и должностные обязанности
- Увольнение по собственному желанию без отработки - в каких случаях возможно Право на увольнение без отработки 2 недель
- Владелец ТРЦ «Золотой Вавилон» нашел покупателей на свои российские активы
- Какие виды деятельности подлежат лицензированию в РФ: перечень