Кредиты для бизнеса на готовый бизнес. Беззалоговые кредиты для малого бизнеса: условия получения
Из вышеуказанной таблицы мы с вами можем увидеть, какие банки дают кредит для предприятий. Давайте разберём, на что стоит обратить внимание предпринимателям при поиске банка. Основными критериями выбора выступают:
известность банка (новые банки с осторожностью кредитуют бизнес, а потому предлагают завышенные ставки и различные комиссии. Чем крупнее банк, тем более лояльны условия получения средств);
разветвлённость кредитных программ (чем больше программ, тем лучше. Вы сможете выбрать интересующий вас целевой кредит на максимально выгодных условиях);
комиссии (некоторые банки выдают деньги с комиссией, что в среднем отнимает до 2% от суммы кредита);
возможность досрочного погашения (лучше выбирать банк, где предусмотрена такая услуга. Есть также кредитные организации, позволяющие погасить кредит досрочно только через определённое время - от 3 месяцев до 2 лет. За это время вы много переплатите);
льготное кредитование (крупные банки сотрудничают с государством и предлагают займы под низкие ставки и на длительный срок);
наличие расчётного счёта (если у вас уже имеется счёт в одном из банков, то стоит обратиться за кредитом сюда же. Для вас будут выгодные условия и преимущества);
список документов (выбирая банк, предлагающий простой пакет бумаг для оформления кредита, вы получите высокую процентную ставку. Чем полнее перечень документов, тем выше вероятность снижения процентов до минимального уровня);
обеспечение (часть банков требуют полного обеспечения по кредиту, другие обходятся без него. Учитывайте, что наличие залога или поручителей делают вас более надёжным заёмщиком, а потому есть шанс получить крупную сумму).
Как взять кредит и что для этого нужно
Теперь давайте выясним что нужно, чтобы взять кредит. Во-первых, стоит учесть такой нюанс: кредиты для среднего бизнеса выдаются только зарегистрированным юридическим лицам. Это же касается и ИП. Если открытие бизнеса ещё не состоялось, то это станет препятствием для получения кредитных средств. Более того, многие банки финансируют только тот бизнес, который был оформлен как минимум 3 месяца назад.
Процедура оформления банковских кредитов для юридических лиц состоит из следующих шагов:
выбираем банк и решаем, где взять кредит;
выясняем условия кредитования (их можно почитать на сайте или обратиться в отделение);
собираем пакет документов (для этого нужно посетить налоговую, нотариуса, собрать все бумаги касаемо залога);
подаём заявку (можно оформить кредит через сайт банка или прямо в его филиале. В первом случае достаточно указать немного данных о своей фирме, контактные сведения и желаемые условия по кредиту. В течение некоторого времени вам позвонит оператор и сообщит предварительное решение. Если оно положительное, то необходимо посетить отделение банка. При подаче заявки через сотрудника в филиале кредитной организации вам могут сразу сообщить предварительный ответ);
далее проходит процедура оценки вашего обеспечения (специалист выяснит стоимость залогового имущества, а также оценит надёжность поручителей);
принятие решения банком (период ожидания длится от нескольких часов до 2 недель. Всё зависит от заявленной вами суммы, целей кредитования и политики банка. Последний будет изучать вашу кредитоспособность и может обратить внимание на предыдущий опыт возврата вами кредитов в другом банке);
в случае одобрения заявки вам позвонит оператор и пригласит для подписания документов;
далее вам необходимо ознакомиться с условиями договора, графиком погашения, проверить и подписать все необходимые бумаги;
в течение нескольких дней сумма будет переведена на ваш счёт, о чём вы будете уведомлены сотрудником банка.
После того, как вы получите сумму кредита, банк будет периодически проявлять интерес к расходованию вами средств, если кредит брался на конкретные цели. Вам необходимо будет предоставлять подтверждающую документацию во время всего срока действия договора.
Также банк будет следить за стоимостью вашего залога. Сотрудники могут организовать выезд на место расположения имущества и проверить его целостность, а также соответствие заявленным в договоре условиям.
Какие документы нужны для получения кредита бизнесу
В зависимости от условий кредитования банки России могут потребовать различные документы для получения кредита. Часть из них будет относиться к регистрационным, которые необходимы для должного ведения бизнеса, а часть представляет собой финансовые отчёты, при помощи которых банк судит о надёжности заёмщика.
Первый блок документов включает следующие:
бланк регистрации налогоплательщика в ФНС (в виде свидетельства);
учредительные документы, прошедшие заверение у нотариуса;
карточка с образцами подписей и печатей;
приказы о назначении в должности лиц, имеющих доступ к операциям по кредитному счёту;
информация о филиальной сети компании;
лицензии и патенты на деятельность.
бухгалтерский баланс за последний отчётный год;
бухгалтерский баланс за прошедший квартал;
справки об операциях по расчётным счетам, открытым в других банках (за срок до 1 года);
справки об отсутствии задолженности перед государством;
выписки по имеющимся кредитам в других банках (не все банки кредитуют при наличии действующей задолженности).
Также специфика договора с банком может потребовать такие документы для получения кредита:
бумаги на залог;
договора, которые вы подписали с деловыми партнёрами;
бизнес-план (если вы хотите получить поддержку на финансирование проекта).
Общие требования к заемщикам
Выдавая кредиты для малого бизнеса, банк рискует собственными средствами. А с учётом того, что средства предоставляются немалые, то и потерять банк может значительную часть своего капитала. Чтобы снизить риски, связанные с недобросовестностью заёмщиков, кредитные организации предъявляют ряд требований потенциальным клиентам.
Банки, выдающие кредиты, обращают внимание на следующие условия:
период существования компании (он не может быть меньше 3 месяцев, хотя многие банки кредитуют юридических лиц, зарегистрированных не ранее года назад);
деятельность фирмы не приносит убытков (для этого тщательным образом проверяется финансовая отчётность);
наличие обеспечения (им может быть залог, поручительство третьих лиц или гарантии);
отсутствие просроченной задолженности в других банках и хорошая кредитная история;
фирма не имеет отношения к мошенничеству;
юридическое лицо исправно оплачивает налоги и взносы во внебюджетные фонды;
если кредит оформляется на физическое лицо-собственника фирмы, то его возраст на момент завершения договора не должен превышать 70 лет (некоторые банки от этого правила отступают);
заёмщик является резидентом, а компания расположена в регионе нахождения банка.
На какой бизнес чаще всего одобряют выдачу кредита
Коммерческие банки кредитуют как начинающий бизнес, так и зарегистрированный несколько лет назад. Тенденции в выдаче средств не меняются уже многое время: существует несколько актуальных направлений, которые банки кредитуют с большой охотой. Так на какой малый бизнес дают кредит?
Среди сфер кредитования можно выделить:
производственную (особенно, если вы занимаетесь востребованной техникой, оборудованием);
сельское хозяйство (в этой области действуют и государственные программы, которые активно подхватывают многие крупные банки);
высоколиквидные продажи (такой бизнес окупается с высокой скоростью, что даёт банку надежду на возврат кредита. Быстро и с максимальной наценкой продаются напитки, включая алкоголь, чай и кофе. В этой сфере легко получить кредит малому предпринимательству);
сфера недвижимости (сегодня эта область весьма востребованная, а новое жильё пользуется особым спросом среди населения. Постройка недорого жилья с последующей перепродажей - довольно распространённый вид бизнеса);
социально-значимые проекты (услуги для населения, например, небольшие детские сады, школы и другие. Кредит выдаётся под малый бизнес, в основном, для ИП);
развитие инфраструктуры.
При этом есть перенасыщенные сферы, которые не подойдут для бизнеса с нуля, так как банки кредитуют их неохотно. К ним относятся:
мелкая торговля;
рестораны и кафе;
туристические агентства и другие.
В каких случаях необходим залог
Условия получения кредитов для юридических лиц часто связаны с залогом. Он не требуется в следующих случаях:
сумма кредита до 3000000 рублей;
кредит выдаётся на любые цели;
срок кредитования - от нескольких месяцев до 1-го года.
Если же вы хотите получить кредит на максимально выгодных условиях да ещё и на крупную сумму, то обеспечение в виде залога станет обязательным условием при подаче заявки. Также залог потребуется в следующих ситуациях:
приобретение имущества, распоряжаться которым вы сможете только после выплаты кредита (вы покупаете объект, который и становится залогом);
при любых видах целевого кредитования (на оборотные средства, недвижимость, транспорт, технику и прочее);
кредитование на длительный срок (программы на период до 20 лет не выдаются без залога);
кредит с государственной поддержкой.
Если вы хотите, чтобы заявка имела высокий шанс на одобрение, то лучше предоставить банку залог. Причём его сумма может быть от 70% стоимости кредита. Точную оценку вашего имущества производит специалист на дату взятия кредита и периодически во время действия договора с банком.
Залогом может выступать:
движимое и недвижимое имущество (здания, автомобили, участки земли);
техника и оборудование;
ценные бумаги;
депозиты;
товары и запасы компании;
имущественные права и прочее.
Средние процентные ставки и от чего они зависят
В 2017 году процентные ставки по кредитам для юридических лиц в разных банках варьируются от 10 до 30%. Они зависят от большого числа показателей, а также политики, проводимой кредитной организацией. Основные критерии, влияющие на величину ставки следующие:
сумма кредита;
срок кредитования;
валюта платежей;
наличие обеспечения;
размеры компании;
отрасль, в которой занято юридическое лицо;
участие государства в поддержке бизнеса;
финансовых показателей заёмщика;
кредитоспособности должника;
опыт предыдущего кредитования юридического лица;
наличие расчётного счёта в банке-кредиторе;
текущей ситуации в стране.
Наиболее низкие проценты предлагаются крупным и надёжным компаниям, имеющим большой опыт возврата кредитов в срок. Государство может выделять средства на поддержку бизнеса, и если оно сотрудничает с банком, то вы вправе получить процентную ставку, равную 9,6%. Для ИП ставки будут несколько больше, так как эта категория заёмщиков представляет высокие риски для банков.
Наличие залога также значительно упрощает и ускоряет процесс одобрения кредитной заявки для ООО и других форм бизнеса. При этом можно получить кредит по привлекательной процентной ставке. Имущество передаётся в ведение банка, а это значит, что при отсутствии у вас возможности погасить долг, кредитная организация реализует залог и вернёт свои средства.
Средние сроки кредитования малого и среднего бизнеса
Все виды кредитов для бизнеса выдаются на определённые сроки:
до 12 месяцев (краткосрочное кредитование);
от года до 5 лет (среднесрочное);
до 15 лет (Долгосрочное).
Наиболее актуальным сроком предоставления финансирования малому бизнесу является период до 3 лет. Крупным компаниям банк может выдать большие суммы на 5 лет. Чем выше срок, тем больше риски банка, связанные с потерей средств.
Среднесрочные кредиты являются целевыми и выдаются на:
покупку оборотных средств;
на развитие бизнеса;
инвестиционные проекты и прочее.
Вы вправе уменьшить срок кредитования, если это позволяют условия договора с банком. Если имеется финансовая возможность, то можно вернуть средства раньше, не переплачивая по кредиту. Некоторые банки разработали систему комиссий и штрафов за досрочное погашение. Этот момент стоит сразу уточнить при выборе банка. Последний не хочет терять свою прибыль, а потому старается всячески ограничить свободу действий клиента в отношении заёмных средств.
Как быть, если вам отказали в кредите
Отказ банка в получении кредита для бизнеса - нередкая ситуация. Причём часто банки замалчивают о причинах такого действия, что обусловлено регламентом их работы. Если вашу заявку кредитная организация не одобрила - это повод задуматься, какие нюансы не были учтены при процедуре оформления средств.
Какой банк дает кредит без отказа? Однозначного ответа на него нет, так как у каждого банка своя политика, регламент работы, да и человеческие ошибки никто не отменял.
При отказе рекомендуется подождать некоторое время и заняться собственным бизнесом, чтобы в последующем подать повторную заявку (возможно, и в другой банк). Отзывы многочисленных клиентов банков говорят, что следует более внимательно отнестись к процессу подготовки перед обращением за кредитом.
Не забудьте учесть следующие моменты:
соберите пакет документов в полном комплекте (бумаги должны быть правильно заверены с наличием необходимых подписей и печатей. Если банк требует оригиналы, то копии не подойдут. Справки имеют свой срок годности, о котором лучше заранее уточнить в кредитной организации. Также не стоит пренебрегать бланком с кредитной историей, которая многое расскажет о вас банку);
предоставьте качественное обеспечение кредиту (если вы привлекаете поручителей, то в их платёжеспособности банк не должен сомневаться. Эти лица также должны предоставить максимально возможный пакет документов и главное, подтвердить собственную финансовую состоятельность. Будет лучше, если стоимость предоставленного залога будет превышать заявленную сумму по кредиту. Так у банка будет больше уверенности в возврате собственных средств);
не стоит подавать заявку на кредит по доверенности через третьих лиц и специализированные фирмы. Банки с осторожностью относятся к данным категориям заёмщиков и предпочитают иметь дело с первыми лицами компании;
уделите особое внимание финансовой отчётности фирмы (приведите все бумаги в порядок, у банка не должно возникнуть подозрений в их достоверности)
При подаче заявки на кредит заранее изучите условия банка. Быть может, в них оговорены нюансы, под которые ваша компания не попадает в качестве заёмщика, а это станет стопроцентным отказом в выдаче денег. И помните, что любой отказ в выдаче кредитов банка (даже не по вашей вине) отражается в вашей кредитной истории, что может стать причиной нежелания банков сотрудничать с вами. Поэтому после отказа не стоит сразу посещать множество банков, достаточно переждать какое-то время.
При желании организовать собственное дело в Москве, каждый предприниматель стоит перед выбором: реализовывать собственные идеи или приобрести готовый бизнес. В любом варианте для старта нужен начальный капитал. При его отсутствии лучший способ – это взять кредит в банке. Однако не каждое финансовое учреждение с охотой предоставляет кредитование малого предпринимательства. А те, которые оказывают такие услуги, выставляют невыгодные для начинающего предпринимателя условия кредита, требуют наличие огромного перечня документации. Ответить на вопрос: «Где взять кредит на покупку готового бизнеса в Москве?» поможет наш сервис. Мы собрали актуальную информацию о лучших банках и финансовых организациях, которые заинтересованы инвестировать в частное предпринимательство.
Условия предоставления
Большинство банков выдает кредит на готовый бизнес только проверенным клиентам, которые обладают различными типами движимого/недвижимого имущества, владеют крупными оборотами. Если же вы начинающий предприниматель, то можно сравнительно легко получить кредит потребительский или же воспользоваться специализированными программами кредитования, которые действуют на постоянном основании во многих банках. Пример тому действующий кредит в «Сбербанке» под названием «Лизинг для бизнеса».
В таком случае кредит для покупки помещения или приобретения любого оборудования для ведения бизнеса предоставляется на нижеследующих условиях:
- максимальная сумма кредитования составляет до 24 млн. руб. (зависит от платежеспособности и обеспечения);
- получение кредита на покупку малого бизнеса возможно как с обеспечением, так и без залога;
- срок выплат до 120 месяцев;
- взять ссуду на покупку действующего дела можно под малый процент в пределах 10%;
- рассмотрение заявки клиента происходит в течение 24 часов.
Как получить финансовые средства через CreditZnatok?
Сервис CreditZnatok помог уже многим начинающим предпринимателям получить деньги на приобретение действующего бизнеса в Москве. Чтобы оформить займ через наш сайт следует детально ознакомиться с имеющимися предложениями, выбрать для себя оптимальные условия кредитования и подать электронную заявку. Ее форма станет вам доступна после нажатия соответствующей кнопки. После заполнения и отправки заявки, с предпринимателем в скором времени свяжется представитель финансового учреждения, для точного определения целей кредитования (покупка готового бизнеса, приобретение помещения, оборудования и пр.). Возможно, что вы получите необходимую суму, только лично посетив помещения банка, ведь необходимо будет предоставить некоторые оригиналы документов, о чем Вас дополнительно уведомит представитель.
В странах с развитой экономикой индивидуальное предпринимательство приносит в государственную казну огромные деньги. В России этот пласт бизнеса пока не сильно развит, ведь на создание собственного бизнеса нужны немалые средства. Получить их можно двумя способами – привлечь инвестора либо же брать заем в банке. Актуальным на сегодняшний день стоит вопрос, как взять без отказа кредит для ИП без залога и поручителя на открытие бизнеса, ведь начинающие индивидуальные предприниматели не всегда могут предоставить обеспечение.
Что такое кредит ИП без залога и поручителей
Для ведения предпринимательской деятельности не всегда требуется приобретать недвижимость и оборудование, которое можно было бы предложить банку в залог как обеспечение по исполнению обязательств. По большей части это касается сферы услуг – пошив одежды, парикмахерское дело и пр. В связи с этим кредиты индивидуальным предпринимателям без залога и поручителей весьма актуальны. Занять у банка определенную сумму можно разными способами, и главенствующую роль в этом играет цель ссуды.
Овердрафт
Овердрафтное кредитование является нецелевым займом. К его использованию частные предприниматели чаще прибегают для пополнения оборотных средств. Этот кредитный продукт входит в линейку большинства банковских организаций и предоставляется тем клиентам, у которых имеется расчетный счет. Овердрафт начисляется сверх остатка денежных средств и используется для перекрытия кассового разрыва или для срочных выплат, например, за поставку материалов либо оборудования.
Обычный займ
Кредитование ИП без залога и поручителей может осуществляться в виде простого займа, причем претендовать на него могут как начинающие бизнесмены, так и те, которые работают на рынке не первый год. Не стоит рассчитывать на большую сумму денег, но для решения каких-либо срочных проблем этот вид кредита будет актуальным. Еще предприниматель может брать кредиты наличными как простое физическое лицо – для этого варианта получения ссуды потребуется минимальный пакет документов, потому что одобрение заявки на потребительское кредитование происходит намного проще.
Полноценная кредитная линия
Главным преимуществом кредитной линии над овердрафтом является то, что выдается такая ссуда на более продолжительный срок. Она может быть возобновляемой или нет. Первый вариант более предпочтительный, поскольку при погашении части долга можно вновь использовать эти деньги. Проценты начисляются лишь на использованные средства, что помогает рационально распоряжаться займом.
На какие цели банки предоставляют кредиты индивидуальным предпринимателям
Хотя в настоящее время кредит для ИП без залога и поручителей выдается многими банками, нельзя сказать, что кредиторы охотно идут на такого рода заимствования, поскольку очень вероятен риск невозврата одолженных денег. Если частник работает не первый год, то взять деньги у банка на развитие своего дела проще, ведь свою платежеспособность заемщик может показать, предоставив финансовую документацию, из которой будет видно, что бизнес приносит прибыль. Значительно сложнее дело обстоит с новичками.
Кредит на бизнес с нуля
Если вы решили открыть собственное дело, но денег на это не хватает, можно обратиться в кредитные организации, хотя сразу нужно быть готовым к тому, что не все из них с радостью одолжат деньги на становление вашего бизнеса. Для того чтобы получить кредит для ИП без залога и поручителя, понадобится составить качественный бизнес-план. Серьезный подход к составлению этого документа и адаптация его к реалиям работы в регионе помогут убедить кредиторов одолжить вам необходимую сумму денег.
Потребительский кредит для ИП
Как уже упоминалось, занять деньги у банка предпринимателю разрешается как физическому лицу. Для этого можно оформить потребительский нецелевой кредит, который затем использовать на стартап или развитие собственного дела. Плюс такого подхода в том, что нет необходимости отчитываться перед кредитором за потраченные деньги. Кроме этого, не нужно работать над бизнес-проектом, тем более что для его составления желательно прибегнуть к услугам специалистов, которые тоже надо оплачивать.
Инвестиционное кредитование
В России практика инвестиционных кредитов для ИП без залога и поручителей развита слабо. Лишь несколько банков готовы работать по такой схеме, да и то прибегают к таким специальным предложениям крайне редко. Как вариант, можно обратиться к частным инвесторам, которые согласятся выделить деньги на стартапы, если видят, что из этого можно получить прибыль. Однако в любом случае для реализации этой идеи понадобится качественный бизнес-план.
На развитие бизнеса
Без предъявления ликвидного залога и поручителей ИП проще оформить займ на развитие имеющегося дела. В этом случае рекомендуется обращаться в банк, где открыт расчетный счет. Так кредитор может видеть движение оборотных средств и оценить, насколько прибыльно функционирует бизнес заемщика. В зависимости от этого будет предложена не только определенная сумма, но и индивидуальные условия обслуживания – размер процентной ставки и срок предоставления займа.
Перекредитование
Если кредитная нагрузка во время ведения бизнеса становится непомерной, а по имеющейся задолженности тяжело рассчитываться, можно обратиться заимодателю за рефинансированием имеющегося долга. Преимущество банковской программы заключается в том, что имеющийся долг разбивается на более длительный период, а ежемесячные выплаты уменьшаются. Однако необходимо понимать, что в итоге придется вернуть банку большую маржу в виде начисленных процентов.
Лизинговые программы
Если деньги понадобились на приобретение оборудования, коммерческой недвижимости или автотранспорта, банки предлагают ИП воспользоваться программами лизинга. Программа является особо актуальной, если необходимо приобрести дорогостоящее имущество. При соблюдении определенных условий предпринимателям на конкретный срок за оговоренную плату предоставляется имущество, которое впоследствии может быть выкуплено. Явным плюсом лизингового варианта кредитования для ИП является отсутствие необходимости предоставления залога.
Кредитование малого бизнеса без залога и поручителей
Программы кредитования индивидуальных предпринимателей разнообразны. Предложения имеют разные процентные ставки и предоставляются на определенный срок, причем сумма займов тоже разнится в зависимости от кредитора. Связано это с тем, что рассмотрение заявок от претендентов происходит в индивидуальном порядке. Для начинающих ИП будет сложнее получить ссуду без поручителей и залога. Сама же сумма будет небольшой, поскольку новички входят в первую группу риска и банки всегда перестраховываются, так как существует вероятность не получить назад одолженные ИП деньги.
Процентные ставки
Если залог или поручительство ссудополучателем не могут быть предоставлены, то ожидать от ссудодателя низких процентных ставок не приходится. Значение их может варьироваться в зависимости от выбранного кредитного предложения. Процентная ставка напрямую связана с успешностью ведения бизнеса, хорошей кредитной историей и прочими обстоятельствами. Уменьшить процентную ставку поможет дополнительное страхование рисков и жизни ИП.
Срок и сумма кредита
Что касается сроков предоставления денег, здесь все зависит от выбранного продукта. Так, например, овердрафтный займ предоставляется сроком на год, тогда как кредитная линия может быть открыта на 3, а то и более лет. Популярностью пользуются займы на минимальный срок, потому что переплата в данном случае небольшая. Не стоит рассчитывать на крупную сумму денег, если кредит для ИП запрашивается без залога и поручителя. Возврат долга может производиться по аннуитетному, дифференцированному или индивидуальному графику платежей.
Требования к заемщикам
Помимо обязательных требований банков к успешности ведения бизнеса или грамотно составленному бизнес-плану, сам ссудополучатель должен соответствовать определенным параметрам. У каждого кредитора свое представление об идеальном заемщике, но для большинства банковских учреждений главенствующими являются следующие параметры:
- гражданство РФ;
- регистрация в регионе ведения бизнеса;
- возрастные рамки (преимущественно от 21 до 60 лет);
- положительная кредитная история;
- наличие наемных работников (не всегда).
Специальные программы для малого бизнеса
Государство на федеральном и региональном уровне активно участвует в поддержании частников, особенно если дело касается инновационных проектов. Если бизнес еще молод и функционирует не более 2 лет, можно рассчитывать на субсидию от государства, потратить которую дозволяется на приобретение оборудования или материалов, оплату аренды. Для этого нужно пройти курс молодого предпринимателя и составить бизнес-план. Обязательными условиями кредитования является наличие собственных средств и отчет об использовании денег.
Граждане, зарегистрированные на бирже труда, но желающие заняться собственным делом, тоже могут рассчитывать на поддержку государства. Им выделяют до 60000 рублей на стартап. Для получения инвестиций необходимо составить бизнес-план, а после его реализации отчитаться за использованные деньги. Стоит учесть, что возвращать льготные средства государству не нужно – они выделяются на безвозмездной основе.
Как взять кредит предпринимателю
Для того чтобы получить кредит для ИП без залога и поручителя, необходимо выполнить ряд условий. Для начала нужно открыть расчетный счет, причем сделать это можно не только при личном визите в банк, но и в онлайн-режиме. После того как вы определились с будущей сферой деятельности, нужно будет зарегистрировать ИП. Процедура является платной и на сегодня ее стоимость составляет 800 рублей.
На следующем этапе необходимо подготовить качественный бизнес-план, после чего определиться с банком, в котором планируется занять денежные средства. Если есть сомнения по определенному учреждению, можно отправить заявку одновременно нескольким кредиторам, после чего выбрать оптимальный вариант. После начинается процесс сбора документации – чем больше бумаг вы сможете предоставить, тем лучше. Банк должен видеть вашу платежеспособность. После этого надо будет подписать кредитный договор и можно приступать к реализации собственной идеи.
Какие нужны документы для кредита ИП
Банки, принимая заявку от потенциального претендента на заем, потребуют от него предоставить ряд бумаг. В зависимости от кредитора список может значительно разниться, поэтому нужно быть готовым к тому, что придется предоставлять дополнительные документы помимо следующих:
- паспорт;
- свидетельство о регистрации ИП;
- выписка из ЕГРИП;
- налоговая декларация;
- выписка по приходно-расходным операциям.
В каком банке можно взять кредит предпринимателю без поручителей и без залога
Каждый бизнесмен выбирает заимодателя в зависимости от определенных критериев, однако, как показывает практика, вероятность получить займ больше, если обратиться в банковское учреждение, в котором вы обслуживаетесь. Вот десятка выгодных предложений на данное время:
- Сбербанк России предлагает займы на открытие или развитие бизнеса, а также пополнение оборотных средств.
- ОТП-Банк. Индивидуальный подход к каждому клиенту с возможностью рассмотрения управленческой отчетности.
- Райффайзенбанк. Для ИП с годовым оборотом не более 55 млн рублей предлагаются ссуды с возможностью досрочного погашения и без комиссий.
- Промсвязьбанк. Выдает кредиты для индивидуальных предпринимателей с фиксированной или плавающей процентной ставкой.
- Альфа-банк. Выдает деньги без залога и поручителей на любые цели при условии открытия расчетного счета.
- Банк Открытие. Занимается экспресс-кредитованием при установке эквайринга банка и открытия расчетного счета.
- Банк Зенит. Предлагает ссуды на любые цели, возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии.
- УБРиР. Выдаются займы без залога, овердрафты и программу лизинга.
- ВТБ 24. Предлагает различные виды кредитных программ как для начинающих ИП, так и для развивающих свой бизнес.
- Московский кредитный банк. Одалживает деньги в кратчайшие сроки по упрощенной программе получения при предъявлении минимального пакета документов
Кредит Доверие в Сбербанке для ИП
Крупнейший банк страны не требует залога для получения ссуды от начинающих предпринимателей. Продукт «Доверие» не является целевым кредитом и предоставляется на любые цели. Дополнительные комиссии не взимаются, но оформляются займы при условии, что годовой оборот (доход) ИП равняется не более 60 млн рублей. Срок погашения ссуды ограничивается тремя годами, а процентная ставка стартует от 17% годовых. Максимум, на что можно рассчитывать – 3 млн рублей.
Кредиты для ИП в Россельхозбанке
Для предпринимателей, ведущих свою деятельность в сфере сельского хозяйства, в РСХБ доступно оформление кредитов без предоставления поручителей и залогов на разные цели – от овердратфта до рефинансирования. Суммы займа, сроки и годовые ставки рассчитываются, исходя из каждого случая индивидуально. Банк предоставляет как собственные кредитные продукты, так и по государственным программам.
Альфа-банк – кредит ИП
При наличии расчетного счета в учреждении ИП могут смело оформлять онлайн заявку, ведь у них есть шанс занять до 6 млн рублей под минимальную ставку – от 12,55 годовых. Средства предоставляются без залогового обеспечения и поручителей на любые цели. Кроме этого, начинающие предприниматели могут воспользоваться другими услугами финансового учреждения:
- банковская гарантия;
- онлайн-сервис для подготовки документов для регистрации ИП или ООО;
- специальные условия на использование онлайн-бухгалтерии;
- первая реклама бизнеса на Яндексе;
- бесплатная юридическая консультация.
Кредит для ИП Совкомбанк
Беззалоговый кредит на максимальную сумму до 1 млн рублей может получить начинающий бизнесмен на любые цели без справок или поручителей по ставке от 19% годовых. Максимальный срок предоставления кредита «Супер Плюс» составляет 5 лет, причем досрочно погасить заем допускается в любое время без штрафных санкций. Совкомбанк предлагает ИП дополнительно обезопасить себя, заключив услугу добровольного страхования.
Плюсы и минусы кредитования без залога и поручителей для начинающих предпринимателей
Важно понимать, что кредит для ИП без залога и поручителя имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Из минусов стоит отметить высокие процентные ставки, поэтому стоимость таких займов выше, нежели ссуд, выданных под обеспечение. Кроме этого, банки выдают небольшие суммы. Основной плюс – деньги можно получить без предоставления обеспечения, а для выдачи кредитов нужно небольшое количество документов и грамотный бизнес-план.
Для удобства ведения бухгалтерии ИП воспользуйтесь .
Видео
В большинстве стран западной Европы можно жить на пособие по безработице. Если вам надоест бесконечное плевание в потолок и нет желания идти на работу - обращаетесь в банк, получаете кредит и открываете с нуля собственное дело. Главное - желание работать и зарабатывать. В России, к сожалению, одного желания пока недостаточно, но определенный прогресс в этом направлении уже наметился.
Кредит для бизнеса с нуля
До наступления критической ситуации в экономике, отечественных предпринимателей кредитовали весьма охотно. Сегодня ситуация изменилась в худшую сторону и попросить деньги, имея за душой абсолютный ноль и ничего кроме, у вас, скорее всего, не получится.
Сегодня выдают тем, кто самостоятельно продержался на плаву минимум 6 месяцев.
Даже если вы какое-то время успешно работали в сером секторе экономики, но перешли на официальную систему налогообложения, пусть даже не сдавая отчеты, шансы оказаться в роли заемщика, весьма велики. Здесь важен фактический успешный опыт работы в той или иной сфере, а также наличие задействованных в бизнесе активов в виде оборудования или оборотных средств.
Кредит на развитие малого бизнеса
Какие условия ожидают юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в случае подачи заявки на получение кредита для развития малого бизнеса? Для разнообразия рассмотрим вместо предложений Сбербанка условия, которые предлагают в коммерческом банке Москвы. В этом финансовом учреждении существует финансовый продукт, который так и называется «Кредит для развития малого бизнеса». Критерии отбора заемщиков следующие:
- Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке, исходя из уровня кредитоспособности заемщика.
- Подача заявок доступна ИП и юридическим лицам в форме ООО, ЗАО и ОАО.
- Необходимый опыт ведения бизнеса от 9 месяцев.
- Предприятие должно находиться не далее, чем в 200 км от кредитного подразделения банка.
- Срок выдачи средств до 5 лет.
- Сумма не более 150 млн рублей.
- В качестве обеспечения обязательств приветствуется любое ценное имущество, принадлежащее потенциальному заемщику.
Кредиты малому бизнесу от государства 2015
Вернемся к Сбербанку, потому что при оценке процессов кредитования малого бизнеса без анализа деятельности этой организации не обойтись. Коммерческое учреждение занимает активную позицию поддержки предпринимательства в стране, кредитные продукты предоставляют под дополнительное поручительство Агентства кредитных гарантий. В результате такой практики процентную ставку удается уменьшить на сумму от 1 до 4% в зависимости от условий кредитования.
Кредит малому бизнесу с нуля от государства
С момента сотрудничества с Агентством кредитных гарантий (АКГ) Сбербанк уже оформил 138 заемов на общую сумму в 505 млн рублей на которые приходится 264 млн гарантийных средств. В 2015 году главный банк страны при участии АКГ планирует «раздать» малым и средним бизнесменам 60 млрд рублей.
Кредит на открытие малого бизнеса с нуля
В последнее время государство всерьез принялось поддерживать новичков, которые развивают высокие технологии и другие нужные проекты через создание стартапов. Новоиспеченным предпринимателям доступны не только заемы на специальных условиях, а также консультации и ценные советы квалифицированных юристов и финансистов. Помимо доступа к программам льготного кредитования талантливым предпринимателям открыт доступ к такой форме финансирования, как получение субсидий.
Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля
Сбербанк кредитует малый бизнес активнее других коммерческих учреждений и условия у него, пожалуй, тоже самые выгодные. Предлагаем рассмотреть особенности получения заема именно в этой структуре. Для оформления кредита нужно:
- Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка за списком необходимых документов и вернуться в положенный срок с подготовленными бумагами.
- Остановить свой выбор на программе «Бизнес-старт» - в ней наиболее приемлемые условия для начала собственного дела.
- Зарегистрироваться в ГНИ как ИП и зафиксировать факт записи в ЕГРИП.
- Изучит предложения франчайзеров-партнеров Сбербанка.
- Выбрать оптимальную франшизу.
- Разработать грамотный бизнес-план, что фактически означает для ИП решить такие организационные вопросы как поиск и аренда помещения, разработка кампании по продвижению продукта и т.п.
- Подать заявку на получение заема.
- Подготовить 30% средств от запрашиваемой суммы для первого взноса.
Кредит на открытие бизнеса с нуля без залога
Сегодня на рынке финансовых продуктов РФ сегмент кредитов для бизнеса с нуля без залогового обеспечения находится в стадии стагнации, что объясняется кризисными явлениями в экономике. Коммерческие банки идут на рисковые сделки крайне неохотно, поэтому если залог и не требуется, это компенсируется дополнительными гарантиями в виде повышенных ставок и расширенных пакетов предоставляемой документации.
Заемы начинающим бизнесменам, которые не хотят соблюдать правила игры установленные банком, практически не выдаются. В результате многие начинающие предприниматели занимаются поиском альтернативных источников финансирования. Обслуживание таких продуктов обходится гораздо дороже, окупаемость бизнеса резко снижается, его развитие тормозится, из-за чего останавливаются темпы роста экономики по стране в целом.
Кредит малому бизнесу без залога
Под словосочетанием «кредит бизнесу без залога» часто подразумеваются так называемые микрозаемы, которые предлагают различные альтернативные кредитные организации. Стоимость такого кредита составляет от 1 до 3% ежедневно (!). В пересчете за период в 12 месяцев сумма процентов составляет от 360 до 1000%, но ведь есть еще тело кредита! Микрозаемы считаются крайне невыгодными и опасными для бизнеса. Идти на риск кредитования по такой дорогостоящей схеме имеет смысл только в том случае, если вы планируете использовать средства и вернуть их в течение короткого срока.
Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «сайт»! В этой статье мы расскажем, как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля и где можно получить беззалоговый кредит для своего дела.
Ни для кого не секрет, что для создания и развития собственного бизнеса требуются немалые деньги. Но далеко не всегда у предпринимателей имеется достаточное количество средств. Большинству из них приходится довольствоваться тем, что есть.
Однако выход можно найти всегда . При недостаточности средств им может стать оформление кредита для бизнеса . Именно этой теме и посвящена наша сегодняшняя публикация.
Прочитав представленную статью от начала и до конца, вы узнаете:
- Каковы особенности кредитования малого и среднего бизнеса;
- Что нужно для получения кредита на открытие бизнеса с нуля;
- Какие этапы необходимо пройти, чтобы получить кредит под развитие малого бизнеса.
В конце статьи мы постараемся ответить на самые популярные вопросы о кредитах на бизнес.
Представленная публикация будет полезна тем предпринимателям, которые планируют оформить бизнес-кредит. Не лишним будет внимательно прочитать статью и тем, кто увлекается финансами. Как говорится, время – деньги . Поэтому не стоит терять его, приступайте к чтению прямо сейчас !
О том, какие кредиты на открытие/развитие бизнеса бывают, как взять кредит для малого и среднего бизнеса с нуля и где можно получить займ под бизнес-цели без залога — читайте в этом выпуске
1. Кредиты малому и среднему бизнесу — открытие и развитие своего дела с использованием заёмных средств
Оформить кредит на развитие бизнеса бывает непросто. Еще сложнее получить деньги на открытие малого или среднего бизнеса.
Важно понимать, что большинство банков с недоверием относятся к предпринимателям и недавно созданным компаниям. Особенно это касается тех бизнесменов, которые не могут представить серьезные доказательства собственной платежеспособности.
Понять кредиторов вполне можно. Банк не является благотворительной организацией, поэтому ему важно быть уверенным в том, что выданные в кредит деньги вернутся своевременно . Легче всего получить займ тем бизнесменам, которые уже давно и успешно ведут деятельность.
Существует несколько способов получить кредит на открытие бизнеса . Однако для их оформления заемщик должен соответствовать определенным критериям . Нередко условия, предъявляемые к начинающим бизнесменам, довольно жесткие. Все они призваны гарантировать банку своевременный возврат задолженности.
Кредитные организации предлагают малому бизнесу большое количество различных программ. Однако большинство из них не хотят сотрудничать с предпринимателями и физическими лицами. Создание бизнеса с нуля всегда сопряжено с высокими рисками . Кредиторы не желают принимать их на себя.
Нередко созданные бизнес-проекты оказываются убыточными. Если это случится, возвращать долги будет некому.
Банки, предоставляющие кредит под малый бизнес, зачастую принимают следующие меры для снижения собственных рисков:
- требование дополнительного обеспечения в виде поручителя или залога;
- оформление страхового полиса;
- повышение ставки по кредиту;
- требуют предоставления подробного бизнес-плана при желании открыть новое дело;
- разрабатывают программы займов с большим количеством дополнительных ограничений и условий;
- тщательное изучение информации о будущем заемщике.
Если бизнес действует уже несколько лет, получить деньги в долг будет проще .
Существуют специальные кредитные программы с государственной поддержкой , которые рассчитаны на тех, кто ведет бизнес в сфере, выгодной правительству.
Например , имеются программы для создания производства на Дальнем Востоке или Крайнем Севере.
Если начинающему бизнесмену для начала деятельности не хватает небольшой суммы, зачастую проще и выгоднее оформить нецелевой потребительский займ . В этом случае придется доказывать свою платежеспособность как физического лица.
При желании оформить кредит на бизнес кредитная организация в обязательном порядке уточняет цель получения средств.
Чаще всего в качестве цели кредитования выступают следующие бизнес-задачи:
- покупка дополнительного или усовершенствованного оборудования;
- приобретение патентов, а также лицензий.
Далеко не на все цели банки охотно выдают кредиты. Они предпочитают оформлять займы исключительно на финансово-перспективные задачи.
Срок возврата займа определяется индивидуально в зависимости от задач, которые предполагается решить, используя полученные деньги:
- Если целью получения кредита является наращивание оборотных средств, срок возврата обычно не превышает 1 года ;
- Если же займ оформляется на приобретение оборудования или открытие новых отделений, на выплату кредита обычно отводится от 3 до 5 лет .
Начинающим бизнесменам следует быть готовыми, что для подтверждения платежеспособности им может потребоваться предоставить залог . В качестве обеспечения обычно используется ликвидное дорогостоящее имущество .
Чаще всего в залог банки принимают:
- недвижимость;
- транспортные средства;
- оборудование;
- ценные бумаги.
В обеспечение может быть предоставлено и другое имущество, которое пользуется спросом на рынке.
Помимо наличия качественного залога банки учитывают следующие критерии:
- Наличие качественной кредитной истории. Злостным нарушителям кредитных договоров получить крупный займ вряд ли удастся;
- Финансовые показатели учитываются при оформлении кредитов действующими организациями;
- Наличие и качество деловой репутации;
- Место, которое компания занимает на рынке, а также ее положение в отрасли;
- Количество и качество основных средств. Также рассматриваются и другие составляющие материально-технической базы бизнеса.
Все приведенные выше требования значительно усложняют оформление займа для компаний и предпринимателей.
Далеко не всегда бизнесменам удается самостоятельно подобрать подходящую кредитную программу и справиться со всеми требованиями банка. Если сложилась такая ситуация, есть смысл обратиться к кредитным брокерам .
Эти компании помогают в оформлении займов. Но следует быть максимально внимательными и не переводить средства до того, как кредит будет оформлен . Среди брокеров действует немало мошенников.
Популярные виды кредитов для малого и среднего бизнеса
2. Какие бывают кредиты для бизнеса – 5 основных видов кредитования
Выбирать тип займа для малого и среднего бизнеса следует, основываясь на уникальных характеристиках конкретной деятельности.
Важно учитывать, что существует ряд случаев, когда начинающим бизнесменам целесообразнее воспользоваться потребительскими программами нецелевого кредитования физических лиц. Оформив такой займ, граждане имеют право тратить полученные средства по своему усмотрению .
Не стоит забывать и о том, что кредиты для бизнеса бывают нескольких видов. Самые популярные описаны ниже.
Вид 1. Традиционный кредит
Классические займы для бизнеса оформляются на следующие цели:
- при желании работать на себя и открыть собственное дело;
- на развитие действующего бизнеса;
- для наращивания оборотных средств;
- для приобретения оборудования и других основных средств.
По целевым займам, предназначенным для реализации определенных задач бизнеса, ставка в большинстве случаев оказывается примерно на 1,5 -3 % ниже ↓ . Она определяется выбранным кредитором, а также программой.
В среднем по рынку ставка составляет около 15 % . В большинстве случаев при предоставлении обеспечения она может быть существенно снижена. Размер традиционного кредита для бизнеса определяется целями заемщика , а также выбранной программой . Диапазон при этом может быть очень большим.
Банки предлагают как небольшие кредиты на сумму всего несколько миллионов, так и крупные займы размером несколько десятков миллионов. При этом предпринимателю удастся взять меньшую сумму, чем компаниям среднего и крупного бизнеса .
Вид 2. Овердрафт
Данный займ могут получить в банке собственники карточных, а также расчетных счетов. Чаще всего овердрафт используют средние и крупные организации.
Овердрафт – это вид кредитования, предоставляющий заемщику возможность снять со счёта деньги в сумме, превышающей его остаток. За использование средств свыше размещённых на счете его владелец вынужден платить проценты .
Эта услуга позволяет компаниям ликвидировать кассовые разрывы . Они представляют собой ситуации, когда денег на счёте, принадлежащем организации, не хватает на исполнение текущих финансовых обязательств. После поступления от дебиторов денежных средств на счет заемщика они идут в погашение образовавшейся задолженности.
Процентная ставка по овердрафту определяется огромным количеством критериев:
- размер оборотов по счёту;
- степень доверия банка заёмщику;
- срок обслуживания в конкретной кредитной организации и др.
В среднем по рынку ставка варьируется в пределах от 12 до 18 % годовых . Важной особенностью овердрафта является отсутствие необходимости предоставлять обеспечение в виде залога либо поручителей.
Вид 3. Кредитная линия
Кредитная линия представляет собой займ, выдаваемый не сразу в полном объёме, а небольшими частями. В этом случае бизнесмен занимает деньги через определенные промежутки времени.
Кредитная линия удобна для клиента тем, что он может пользоваться только той частью займа, которая ему необходима на данный момент. При этом расходы на займ будут оптимизированы, так как расчет процентов осуществляется только на основании текущей задолженности .
Важным понятием при изучении вопроса о предоставлении кредитной линии является транш . Он представляет собой часть средств, которая выдается единовременно.
Важным условием является то, что общая сумма задолженности в каждый момент времени не должна превышать совокупного лимита кредитной линии.
В соответствии с договором транши могут предоставляться клиенту через равные промежутки времени или по мере необходимости. В последнем случае заемщик должен писать заявление на предоставление части кредита.
Вид 4. Банковская гарантия
По сути, банковскую гарантию назвать кредитом можно лишь с небольшой натяжкой.
Гораздо точнее говорить о ней как о разновидности поручительства, а также типе страхования рисков невыполнения обязательств. Если подобная ситуация произойдет, расходы заказчика будут компенсированы именно банковской гарантией.
Чаще всего она применяется в области государственных закупок , а также тендеров . Здесь гарантия выступает обеспечением выполнения обязательств по заключаемым государственным контрактам.
Важно внимательно изучить основные понятия, а также принципы работы банковской гарантии.
В рассматриваемой сделке принимают участие 3 стороны:
- Гарантом по сделке чаще всего выступает банк. Именно он принимает на себя исполнение обязательств в случае нарушения условий договора;
- Принципал – исполнитель по контракту. Банковская гарантия заключается на случай невыполнения обязательств именно этим лицом;
- Бенефициар – заказчик по заключаемому контракту. Он должен быть уверен, что выполнение соглашения будет произведено в полном объеме.
Зная, какие стороны принимают участие в заключении банковской гарантии, несложно разобраться в механизме ее действия :
- Бенефициар и принципал заключают между собой контракт. Заказчик (бенефициар) при этом требует гарантировать, что он будет исполнен своевременно и в полном объеме . Такая уверенность особенно важна при заключении государственных договоров, а также заказов на выполнение больших объемов работ или поставку крупных партий товара.
- Чтобы доказать свою надежность, а также застраховать риски, исполнитель предоставляет заказчику гарантию на сумму контракта. Если по каким-либо причинам он не сможет выполнить взятые на себя обязательства, банк выплатит заказчику денежные средства.
Однако и банк не останется в убытке. За получение банковской гарантии принципал уплачивает гаранту определённую комиссию . Более того, после выплаты средств бенефициару гарант имеет право востребовать эту сумму с принципала.
Вид 5. Специфические займы
Помимо рассмотренных выше видов кредита существуют специфические типы займов для бизнеса. К ним обычно относят факторинг и лизинг.
1) Факторинг
Факторинг представляет собой подобие товарного кредита , который предоставляется бизнесу банками или специализированными компаниями.
Схема проведения факторинга выглядит несложно:
- Покупатель получает у продавца товар, необходимый для ведения бизнеса (например , сырье и оборудование).
- Кредитная организация (банк или факторинговая компания) производит оплату по счету за покупателя.
- Впоследствии кредитор постепенно получает деньги назад от покупателя.
Выгоды факторинга очевидны для всех 3 -х сторон:
- Покупатель может приобрести необходимый ему товар, не дожидаясь, когда будет накоплена достаточная сумма.
- Продавец сразу получает средства без необходимости предоставлять рассрочку.
- Банк или факторинговая компания за предоставление средств получают доход в виде процентов . В некоторых случаях ставка по договору факторинга не предусматривается. При этом продавец делает банку скидку с цены. Кредитор же получает с покупателя стоимость товара в полном объеме .
Следует иметь в виду, что факторинг относится к краткосрочным кредитам. Вернуть его придется гораздо быстрее, чем традиционные займы. Обычно срок по договору не превышает полгода .
Далеко не всегда покупатель знает о том, что право востребования с него долга переуступлено третьему лицу. Он может думать, что товар ему предоставил в рассрочку магазин. В этом случае говорят о закрытом факторинге . Если же контрагенты действуют открыто (согласовали все условия сделки), имеет место открытый факторинг .
2) Лизинг
Грамотно и профессионально составленный документ помогает определить дальнейшую стратегию развития бизнеса. Без него сложно определить, каковы будут затраты и доходы, а значит, будет ли дело прибыльным.
Именно бизнес-план отражает, каким способом планируется использовать деньги, полученные в кредит у банка.
Но не стоит забывать, что бизнес-план представляет собой документ, состоящий из нескольких десятков страниц. Естественно, у сотрудников банка недостаточно времени для изучения такого документа. Поэтому для оформления кредита предоставляют краткую его версию , которая содержит не больше 10 страниц .
Точно соблюдая описанные выше условия, заемщик может значительно увеличить вероятность положительного решения по заявке на займ.
4. Какие особенности имеют кредиты малому бизнесу без залога и поручителей — важные нюансы беззалоговых кредитов
В борьбе за клиентов банки часто упрощают условия кредитования. Сегодня оформить кредит под бизнес с нуля можно без залога и поручителей.
Беззалоговые кредиты для малого бизнеса
Такие кредиты традиционно используются для решения различных задач:
- оформленного ранее займа;
- наращивание оборотных средств;
- приобретение основных средств;
- погашение кредиторской задолженности.
Важно внимательно изучить все особенности кредитования малого бизнеса без залога и поручителей.
Стоит обратить внимание на преимущества беззалоговых кредитов для малого бизнеса:
- высокая скорость оформления, а значит, и получения денег;
- составление индивидуального графика погашения, который будет учитывать особенности деятельности;
- возможность получения средств в удобной для бизнесмена форме – наличными, в валюте, безналичным перечислением по указанным реквизитам.
Важно иметь в виду, что банк до выдачи кредита тщательно изучает предоставленные документы. Процесс этот проходит индивидуально для каждого случая. Во время анализа сотрудники банка стремятся оценить платежеспособность заемщика , чтобы получить гарантии возврата выданных займов.
При оформлении кредита без предоставления обеспечения гарантией возврата задолженности выступают:
- репутация заемщика;
- перспективы развития бизнеса;
- размер планируемой к получению прибыли.
Получается, что с одной стороны процедура оформления кредита без предоставления обеспечения существенно упрощается.
Однако с другой стороны , вероятность получения положительного решения по заявке существенно снижается↓. Особенно это касается недавно созданного или планируемого к открытию бизнеса.
Увеличение количества отказов объясняется просто – для кредитора риск невозврата при выдаче средств начинающим предпринимателям существенно увеличивается ⇑.
Именно поэтому при разработке программ выдачи займов бизнесу без использования обеспечения кредиторы в большинстве случаев существенно ужесточают их условия.
Кредиты для бизнеса без залога и поручителей характеризуются следующими параметрами:
- Минимальные сроки возврата – выполнить обязательства по договору придется очень быстро;
- Ограниченный размер займа – получить достаточно крупную сумму, не предоставив дополнительных гарантий в виде обеспечения, вряд ли удастся. В большинстве случаев получить без залога и поручителей удается не более 1 миллиона рублей;
- Повышение размеров ставок по сравнению с займами под залог и поручительство. Нередко они достигают 25 % годовых .
Естественно, подобные условия являются невыгодными для предпринимателей. Нередко бизнесмены принимают решение в такой ситуации обратиться к кредитным брокерам , которые обещают подобрать максимально выгодные условия.
Но не стоит забывать, что в сфере деятельности брокерских организаций действует немало мошенников. Поэтому оплата их услуг должна осуществляться только после выдачи займа.
Предоставляя кредиты без обеспечения, банки рискуют не только не получить планируемый доход, но и полностью лишиться выданных средств. Именно поэтому они ужесточают условия кредитования. В результате многие бизнесмены отказываются от оформления займа без обеспечения.
В большинстве случаев начинающим бизнесменам все-таки приходится решиться на кредит под обеспечение . Они оформляют и поручительство. Причин этому несколько: более лояльные требования к самому заемщику, менее жесткие условия предоставления денег и др.
Однако в этом случае процедура оформления усложняется , ведь придется дополнительно представить документы, подтверждающие право собственности на предмет залога. Если же планируется занять деньги под поручительство третьих лиц, придется подготовить и его документы.
Основные этапы получения кредита для открытия/развития малого бизнеса
5. Как получить/взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля — 7 основных этапов оформления
Оформление кредита для бизнеса – непростая задача. В первую очередь придется ознакомиться с требованиями, предъявляемыми банками к заявителям :
- наличие стабильной прибыли в течение определенного периода времени;
- составление качественного бизнес-плана;
- наличие в собственности ликвидного дорогостоящего имущества;
- чистая кредитная репутация;
- нахождение бизнеса в пределах территории действия банковского продукта;
- открытие расчетного счета в банке оформления займа.
Представленный перечень далеко не полный. Каждая кредитная организация самостоятельно разрабатывает условия оформления займов.
Возьмите на заметку! Банки всегда отрицательно относятся к бизнесменам, у которых был неудачный опыт организации собственного дела в прошлом.
В то же время успешное ведение деятельности в течение длительного периода может стать существенным плюсом при оформлении займа.
Причиной отказа по заявке на кредит могут стать:
- наложение ареста на имущество, принадлежащее бизнесу и руководству;
- задолженности по налоговым и другим платежам;
- открытые судебные дела, в которых принимает участие заявитель.
Получается, что процесс оформления займа представляет собой достаточно сложную процедуру. Чтобы облегчить себе задачу, новичкам стоит внимательно изучить представленную ниже инструкцию , составленную профессионалами.
Точное выполнение описанных ниже этапов позволяет увеличить вероятность положительного решения по заявке, а также избежать огромного количества популярных ошибок.
Этап 1. Подготовка бизнес-плана
Очень мало кредиторов решается предоставить займ предпринимателям и компаниям, не ознакомившись с бизнес-планом . Это характерно не только для создаваемых организаций, но и для развития уже действующих.
Бизнес-план – это документ, в котором определяется стратегия и тактика дальнейшего развития бизнеса.
Для его составления проводится несколько видов анализа – производственный, финансовый, а также технологический . При этом изучаются характеристики не только текущей деятельности компании, но и будущие результаты выполнения проекта.
Важно рассчитать все возникающие в процессе его реализации доходы и расходы, а также увеличение объемов производства. Бизнес-план призван продемонстрировать кредитору, куда именно будут направлены его деньги .
Г рамотно и профессионально составленный документ включает огромное количество страниц. Естественно, при изучении заявки на кредит сотрудники банка не располагают временем, достаточным для изучения бизнес-плана в полном объеме.
Поэтому для этих целей придется дополнительно составить сокращенный вариант документа, который содержит не больше 10 страниц .
Этап 2. Выбор направления развития
В последнее время популярным способом развить или организовать бизнес стало использование франшизы . Она представляет собой готовую модель построения деятельности, которая предоставляется предпринимателю известным брендом, уже ставшим достаточно популярным. Больше информации о в нашей специальной публикации.
Франшиза может существенно повысить шансы на одобрение заявки . Банки относятся более лояльно к проектам, построенным на ее принципах, ведь вероятность успеха в этом случае выше.
В то же время при решении открыть собственное, никому не известное дело кредиторы скептически рассматривают поданную заявку. В такой ситуации никто не может гарантировать успех.
Наличие договора лицензированной франшизы в корне меняет дело. При этом стоит иметь в виду, что большинство компаний, предоставляющих в пользование свой бренд, являются партнерами конкретной кредитной организации. Именно к ней и стоит обращаться за займом.
Этап 3. Регистрация деятельности
Любая организация должна быть соответствующим образом зарегистрирована в государственных органах. Если компания только открывается, придется пройти эту процедуру.
В первую очередь следует выбрать оптимальную систему налогообложения . Для этого придется изучить значительное количество соответствующей информации либо обратиться к профессиональному бухгалтеру.
После этого с соответствующими документами придется направиться в налоговую инспекцию. По окончании процедуры регистрации компании предпринимателю выдается соответствующее свидетельство .
Этап 4. Выбор банка
Выбор кредитной организации является важнейшим шагом на пути к получению займа. Количество банков, которые выдают деньги на создание и развитие бизнеса, огромное количество. Большинство из них предлагают несколько программ, имеющих свои условия и особенности.
В такой ситуации выбрать банк бывает непросто . Облегчить задачу можно, оценивая кредитные организации по ряду характеристик, предлагаемых специалистами.
Критерии выбора банка для оформления кредита на бизнес следующие:
- длительность периода ведения деятельности на финансовом рынке;
- предложение сразу нескольких программ, подходящих различным категориям заемщиков;
- отзывы реальных клиентов, воспользовавшихся услугами рассматриваемого банка;
- условия предложений кредитной организации – ставка, наличие и размер различных комиссий, срок и сумма займа.
Профессионалы рекомендуют оформлять займы в крупных серьезных банках. Важно, чтобы филиалы и банкоматы были расположены в шаговой доступности для заемщика. Не меньшее значение имеет наличие и эффективность онлайн-банкинга .
Этап 5. Выбор программы и подача заявки
Когда банк будет выбран, можно приступать к анализу предлагаемых им программ. При этом следует иметь в виду, что они могут отличаться не только условиями, но и требованиями к заемщику или обеспечению.
Когда программа будет выбрана, останется подать заявку . Сегодня для этого не обязательно направляться в офис банка. Большинство кредитных организаций предлагают отправить ее в режиме онлайн . Достаточно заполнить короткую анкету на сайте и нажать кнопку «Отправить» .
После рассмотрения заявки сотрудниками банка клиент получает предварительное решение . В случае одобрения останется с документами посетить отделение банка.
После беседы с заявителем и рассмотрения оригиналов документов будет принято окончательное решение .
Удобство подачи заявки через интернет заключается в возможности обратиться сразу в несколько банков. В этом случае удастся сэкономить немало времени.
При отказе в одном банке стоит дождаться ответа другого.
Если же одобрение будет получено от нескольких кредиторов , останется выбрать наиболее подходящего среди них.
Этап 6. Подготовка пакета документов
На самом деле специалисты советуют заранее подготовить необходимые документы, особенно те, которые требуют везде. Конечно, каждый кредитор самостоятельно составляет соответствующий перечень. Однако существуют стандартный список документов.
В состав пакета всегда входят 2 группы документов:
- Документы предпринимателя , а также поручителя как физического лица. К ним относятся паспорт, второй документ , удостоверяющий личность. В некоторых случаях также требуется справка о доходах .
- Документы на бизнес – учредительные, бизнес-план, бухгалтерский баланс или другие финансовые документы. При наличии может потребоваться договор о франчайзинге . Если оформляется залог, придется представить документы собственности на соответствующее имущество.
Чем больше документов удастся собрать будущему заемщику, тем выше вероятность положительного решения.
Этап 7. Внесение первоначального взноса и получение заемных средств
Нередко кредиты на бизнес оформляются только при условии внесения первоначального взноса . Это в первую очередь касается займов на приобретение недвижимости, транспортных средств и дорогостоящего оборудования.
На этом шаге следует в случае необходимости внести средства первого взноса и получить соответствующие подтверждающие документы.
Для самостоятельно расчета кредита предлагаем воспользоваться :
- Презентация к уроку "социальные нормы и отклоняющееся поведение" Тесты на закрепление
- Временный перевод на другую работу по тк рф Что означает временный перевод
- Порядок проведения обязательных медосмотров работников: Минздравом РФ подготовлен проект приказа об изменениях
- Как исправить ошибки в жизни или чему учит жизнь?