Свой бизнес микрозаймы: микрокредиты для населения
Из-за высоких требований банка к кредитуемым лицам, спрос на услуги микрофинансовых организаций достаточно высок. При этом владельцы подобных организаций получают стабильную прибыль, ведь проценты по вкладам очень большие.
Микрофинансовая организация представляет собой коммерческую организацию, выдающую и юридическим лицам под процент в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Сведения об МФО должны содержаться в общем реестре.
Все микрофинансовые организации, согласно Федеральному закону от 29.12.2015 N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», делятся на микрофинансовые компании и микрокредитные компании.
Требования к микрофинансовым компаниям гораздо выше, чем к микрокредитным: необходимо, чтобы устав насчитывал 70 миллионов рублей, нужно соблюсти требования о формировании резервного фонда, ежегодном аудите и пр.
При этом возможности микрофинансовой компании гораздо шире: есть право на выпуск облигаций, выдаваемые займы гораздо крупнее – до миллиона для граждан и до трех – для организаций.
Микрокредитная организация не имеет права выдавать займы свыше 500 тысяч для физических лиц и не выше миллиона для юридических.
Причины для открытия МФО
Причины для открытия МФО следующие:
- Кризис для микрофинансовой организации – это время накопления прибыли, поскольку банки активно сокращают выдачи кредитов (особенно физическим лицам), поэтому конкуренция в данной сфере гораздо ниже.
- Несмотря на то, что население не совсем благонадежный заемщик, микрофинансовые организации в небольших городах все же держатся на плаву.
- Невысокая конкуренция – поскольку ЦБ принял новые правила, количество микрофинансовых организаций сократилось, так как «серые организации» постепенно ушли с рынка.
Чем отличается МФО от банка
Отличий микрофинансовой организации от банков множество:
- микрофинансовая организация может выдавать лишь краткосрочные кредиты, в то время как банки оказывают полный спект финансовых услуг;
- получить займ у микрофинансовой организации гораздо проще – тут не нужны никакие документы, кроме подтверждающих личность;
- оформление кредита в микрофинансовойорганизации происходит гораздо быстрее, чем в банке;
- банк часто навязывает дополнительные услуги – оформление пластиковых карт, страховка.
Как открыть микрофинансовую организацию, подробно рассказывается в этом видео:
Как открыть микрофинансовую организацию самостоятельно с нуля
Существует два пути по открытию микрофинансовой организации:
- первый подразумевает ;
- второй – открытие с нуля.
Франчайзинг – это наиболее легкий путь, поскольку основные обязательства по организации бизнеса, занимаясь как бухгалтерией, так и юридической стороной вопроса, программным обеспечением.
Кроме того, производится обучение специалистов, чем снижаются риски, связанные с невозможностью возврата выданных денег. Существенным недостатком подобного способа являются высокая стоимость франшизы, хотя бывают и достаточно выгодные предложения.
Чтобы организовать фирму с «чистого листа», надо обладать знаниями по работе с заемщиками. Легче всего такой бизнес удастся бывшему работнику банка.
Плюсом в данном случае выступает то, что вся прибыль от выдачи микрокредитовдостается владельцу организации. Минусом – необходимость самостоятельно нести риск невозвратов.
Алгоритм регистрации микрофинансовой организации следующий:
- для регистрации общества с ограниченной ответственностью необходимо подготовить весь пакет : это учредительные документы, приказ о назначении директора, соответствующее заявление, квитанция об оплате государственной пошлины, договор аренды или гарантийное письмо на его заключение;
- далее следует оформить статус микрофинансовой организации – для этого необходимо отправить документы в ФСФР о внесении информации в систему – рассмотрение заявки происходит в течение двухнедельного срока; перечень документов примерно следующий: заявление о внесении информации, копии регистрационных и учредительных документов, сведения об учредителях, квитанции об оплате госпошлины, сведения о фактическом почтовом адресе и пр.
- аренда помещения под офис – лучше выбрать проходимое место;
- закупка оборудование, техники и мебели;
- найм сотрудников;
- проведение рекламной акции.
Окупаемость такого бизнеса достаточно большая, происходит в течение года.
Как зарегистрировать ИП в ИФНС – смотрите .
Особенности привлечения денежных средств
Привлечение средств в микрофинансовую организацию осуществляется путем организации рекламной компании. Однако в последнее время популярна лидогенерация – инструмента интернет-маркетинга, большую роль в осуществлении которого играют контекстная реклама, директ-маркетинга.
Свидетельство о регистрации.Однако сам процесс привлечения денежных средств в микрофинансовую организацию подчиняется ряду правил:
- привлечение средств происходит с помощью договоров займа;
- передача денежных средств микрофинансовой организации носит добровольный характер;
- все работники должны соблюдать тайну выдачи займов (по аналогии с банковской);
- клиенты также должны оставлять сведения о вложенных средствах конфиденциальными;
- при этом такие организации не вправе привлекать средства физических лиц, за исключением директора или учредителя, а также, если размер привлекаемых средств не превышает 1,5 млн;
- процентная ставка может меняться в одностороннем порядке;
- выдача процентов от привлеченных средств может быть в наличной и безналичной форме;
- распоряжаться средствами клиент может самостоятельно и через доверенное лицо;
- арест и конфискация денежных средств клиента может осуществляться только по решению суда;
Бизнес-план с расчетами
Прежде, чем действовать, необходимо составить примерный финансовый план с учетом расходов и доходов.
Как составить бизнес-план самому – читайте .
Вот как примерно будут рассчитываться траты на бизнес:
- первоначальные затраты включат в себя:
- регистрация общества с ограниченной ответственностью – около 20 тысяч;
- меблировку – около 50 тысяч рублей;
- приобретение нескольких компьютеров и программ для них – около 80 тысяч;
- рекламная акция – около 80 тысяч рублей;
- фонд для выдачи займов – около 1 млн рублей.
- текущие расходы
– это те средства, которые необходимы ежемесячно для нормального функционирования бизнеса:
- аренда помещения – около 60 тысяч;
- зарплата сотрудникам – около 100 тысяч ежемесячно;
- рекламные акции и прочее – где-то 100 тысяч ежемесячно.
Такие финансовые затраты будут характерны для старта в населенном пункте, где численность население не превышает 1 млн человек. При подобных ежемесячных расходах необходимо выдать займов на сумму более полумиллиона, только так бизнес начнет постепенно окупаться.
Сколько можно заработать и за какой период
Итак, для расчета мы взяли небольшой город с населением меньше миллиона человек. Рассмотрим, как будет расти прибыль в течении пяти лет.
В настоящее время ставка по микрозаймам не должна превышать трехкратного размера суммы. Такой высокий показатель связан с тем, что риск невозврата по займам превышает риск по выдаче банковских кредитов.
Если установить ставку около 250%, то капитал может увеличиться в 30 раз за пятилетний период. Конечно, речь не идет о чистой прибыли – она будет зависеть от эффективности рекламной компании и процента возврата по займам.
Как открыть микрофинансовую организацию по франшизе, смотрите видео:
За пять лет месячная прибыль от микрофинансовой деятельности может дорасти до 5 млн, без учета налогов и расходов на персонал. Для таких доходов необходимо прокручивать резервный фонд ежегодно.
Такой расчет является примерным, дабы продемонстрировать динамику роста прибыли.
Наращивать темп стоит постепенно. Выдавать займы стоит начать с небольших сумм – до 50 тысяч, не «задирая» процентную ставку.
Существует негласное правило – чем большем сумма займа, тем больше процент. Связано это тем, что даже в случае самого злостного уклонения, микрокредитная организация может выручить хотя бы четверть прибыли.
Полезным будет завести знакомства в полиции или других ведомствах, так как в случае невозврата необходимо будет получить информацию о заемщике.
МФО – что это такое?
При создании микрофинансовой организации необходимо учесть следующее:
- наименование должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания»;
- условие о запрете на начисление заемщику процентов, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа, стоит указать на первой странице соглашения о займе;
- начинающему бизнесмену стоит нанять хорошего юриста, который поможет разобраться в дебрях законодательства и разработать типовые формы, а также представит интересы организации при необходимости принудительного взыскания;
- по недавней информации в СМИ стало известно, что ЦБ готов разрешить микрофинансовым организациям приобрести статус банка с ограниченными возможностями, благодаря чему они смогут получать финансирования за счет вкладов населения, заниматься денежными переводами, обменивать валюту и выдавать гарантии; эти изменения связаны с тем, что Банк России отозвал лицензии у многих банков, и теперь эту нишу необходимо закрыть.
Таким образом, микрокредитование – это перспективное направление для финансирования.
Статус ИП можно получить и через Госпортал – подробности в .
Несмотря на то, что стартовый капитал микрофинансовой организации требует серьезных вложений, затраты окупятся в течение короткого срока.
Бизнес микрокредитования развивается в России не так давно, но уже стал лидирующим у потребителей. Много людей обращаются за услугами в такие учреждения. Но для основания своего дела его важно зарегистрировать. О том, как открыть МФО, рассказано в статье.
Виды МФО
В каждой стране есть свои виды МФО. По законодательству определяется форма их регистрации. Главной особенностью МФО считается упрощенная система кредитования. Данные учреждения делятся на следующие виды:
- Финансовая группа.
- Фонд поддержки предпринимательства.
- Кредитный союз.
- Кредитное общество.
- Кредитное агентство.
- Кредитный кооператив.
Некоторые МФО считаются дочерними структурами банков. Для последних такое сотрудничество выгодно. Банки получают возможность предоставлять кредиты, ставки по которым значительно выше тех, которые выдает он. Но здесь есть риск непогашения выданного займа. Контролизует деятельность МФО Центральный Банк РФ. Любые нарушения в работе учреждения приводят к ответственности.
Отличия организации от банка
Оба финансовые учреждения занимаются предоставлением кредитов для граждан. Чем отличается МФО от банка? Их разница состоит в объемах предоставляемых займов. Отличия заключаются и в следующем:
- Кредит оформляется лишь в национальной валюте.
- МФР не может в одностороннем порядке вносить изменения относительно ставки, порядка дефиниции обязательств по договору, времени их действия, комиссии.
- У нет права накладывания штрафов на заемщика, который оплатил микрозайм весь или частично, досрочно, если тот оповестил об этом.
- МФО не участвует на рынке ценных бумаг.
- МФО предъявляет меньше требований клиенту.
Во многих городах можно встретить такие компании. Они имеют яркую рекламу для привлечения клиентов. Хоть между организациями есть отличия, но в целом, и других регионов работают по единому принципу.
Почему такие учреждения востребованы?
Первые организации стали открывать с 2011 года. С того времени их количество увеличивается. Связано это с тем, что государство мало контролирует деятельность фирм по сравнению с крупными банками. К преимуществам МФО относятся:
- Простая регистрация юридического лица, от которого и будет вестись работа.
- Оптимальные рычаги контроля и мягкие экономические показатели.
- Не требуются страховые начисления в фонды.
- Не нужны обязательные резервы.
- Нет требований к размеру своего капитала.
Недостатки МФО
Этот вид бизнеса имеет следующие минусы:
- Есть риск невозвратов при выдаче займов. Это надо учитывать во время планирования расходов и получения прибыли.
- При нарушениях во время деятельности предполагается введение санкций и штрафов.
Прежде чем открыть новое МФО, следует ознакомиться с юридическими аспектами деятельности и внимательно изучать сведения о клиентах. Тогда бизнес будет действительно прибыльным.
Варианты основания бизнеса
Как открыть МФО выгоднее? Есть 2 способа начала деятельности:
- Работа по франшизе.
- Самостоятельная деятельность - с помощью открытия организации.
Оба варианта являются распространенными в России. Регулярно новые МФО открываются по франшизе. Это выгодный вариант в финансовом плане, поэтому его часто выбирают начинающие предприниматели. Много работы выполняет франчайзер, который осуществляет бухгалтерское и юридическое сопровождение, предоставляет средства.
Обязательно проводится обучение специалистов, что уменьшает риски невозврата и увеличивает скорость окупаемости дела. К недостаткам относят высокие вложения, хотя цена франшизы разная. Важно учитывать величину взносов, отдачу от вложений, уровень участия франчайзера в работе.
Другим вариантом является создание фирмы самостоятельно. Этот метод занимает больше времени, к тому же нужны знания по работе с заемщиками, включая проблемных. Но с вложением средств есть возможность получения большой прибыли, которая остается у владельца. Если нет своего юридического отдела и службы безопасности, работа с проблемными должниками передается коллекторам.
Регистрация
Как открыть МФО? Закон гласит, что такую компанию может основать юридическое лицо, которое зарегистрировано в форме фондов, учреждений, исключая бюджетные, автономные неторговые организации, компании. Необязательно получать МФО лицензию. Это требование относится к банкам. Необходимо лишь иметь о занесении в реестр МФО. Данный документ подтверждает законность действий. После регистрации можно начинать бизнес.
Чтобы открыть ООО «МФО», необходимо наличие:
- Устава компании.
- Решения об учреждении фирмы.
- Формы 11001.
- Приказа о назначении гендиректора с обязанностями главного бухгалтера.
- Заявления о системе налогообложения.
- Квитанции о внесении госпошлины.
- Запроса на копию устава.
Получение статуса
Для регистрации МФО необходимы следующие документы:
- Заявление о внесении информации в реестр МФО.
- Свидетельство о регистрации юридического лица (копия).
- Решение о создании юрлица и учредительные бумаги (копии).
- Решение избрания органов юрлица (копия).
- Информация об учредителях.
- Данные о фактическом адресе.
- Опись документов.
Решение по заявке принимается за 14 дней. После 10 дней после получения ФСФР документов можно найти свою организацию в реестре.
Привлечение денег
Важно знать не только то, как открыть МФО, но и как привлечь деньги. Учреждения могут физических лиц: учредителей, участников, инвесторов. При этом нет лимита размеров привлекаемых денег. Если другое лицо выдает средства для кредита, при условии заключения договора с одним заемщиком, то максимальная сумма составляет 1,5 млн рублей.
Если частное лицо перечисляет деньги в МФО, то из дохода организации высчитывается налог 13%. В этой ситуации учреждения удерживают сумму индивидуально и рассчитывается с госбюджетом. Вкладчику выдается доход, кроме НДФЛ.
Организация создает правила во вклады:
- Собственный капитал - не меньше 5%.
- Ликвидность - от 70%.
К собственным средствам МФО Москвы и других регионов относят капитал, резервы, займы. При банкротстве компании требования по займам удовлетворяются лишь после того, как все долги погашаются. Эти условия считаются беспрекословными, обязательными и указываются во всех договорах. Ежеквартальные подсчеты осуществляются по бухгалтерской отчетности, которая передается в ФСФР.
Вложения и прибыль
Для достижения быстрой окупаемости вложений надо составить бизнес-план организации. Чтобы открыть бизнес, необходимы затраты:
- Капительные инвестиции.
- Капитал для выдачи займов - 900 тыс. рублей.
- Приобретение оборудования - 100 тыс. рублей.
- Покупка инвентаря - 50 тыс. рублей.
К текущим затратам относят:
- Аренда офиса - 20 тыс. рублей.
- Зарплата на 4 сотрудников - 120 тыс. рублей.
- Реклама - 50 тыс. рублей.
- Расходы - 30 тыс. рублей.
Сумма капитальных инвестиций составит 1 млн 50 тыс. рублей, а текущих затрат - 220 тыс. рублей. Расходы могут быть разными, все зависит от случая, но по данному примеру получится рассчитать все нюансы. При желании можно организовать МФО по франшизе на выгодных условиях.
Бизнес-план
При открытии МФО надо учитывать:
- Расходы по содержанию фирмы, включая аренду офиса, ремонт, зарплату.
- Первоначальные капиталовложения.
- Штатное расписание.
- Реклама.
- Убытки.
- Период окупаемости.
- Рентабельность.
Бизнес на МФО является прибыльным, но в то же время у него большая конкуренция. Поэтому руководству фирмы необходимо опережать соперников. Это достигается благодаря рекламе, рассказывающей об акциях и специальных предложениях. Важным аспектом считается качественная работа сотрудников, которая автоматически продвигает бизнес.
Учет рисков и работа с должниками
Кредиторы всегда были успешными. Сейчас много людей обращается в МФО для получения денег, хотя ставки там достаточно высокие. Необходимо ориентироваться на людей, плохо знакомых с финансовой сферой. Следует предлагать срочные займы, когда средства человеку требуются здесь и сейчас.
Практически все МФО предоставляют деньги по паспорту. Данная лояльность увеличивает объем прибыли, но также растут и риски, поскольку клиенты могут не вернуть долг. Поэтому ставки достаточно большие. Чтобы остаться в прибыли, риск закладывают в ставку. Определяется она при составлении бизнес-плана.
Важно учитывать следующие нюансы:
- Если будет тщательно проверен заемщик, то в бюджет закладывается около 10% на риск невозврата.
- При предоставлении займов с проверками кредитной истории риск невозврата равен 10-20%.
- Срочные микрокредиты, оформляемые по паспорту, обладают высоким процентом риска - 30-40%.
Возвратность и прибыль определяется исходя из того, как будет осуществляться работа с должниками. Как правило, в небольших фирмах нет личной службы безопасности и юристов. Поэтому возвращать средства будет сложно. По франшизе данных вопросов не будет. При самостоятельной работе долги продаются коллекторам, но их стоимость будет меньше, чем вся сумма долга.
Таким образом, при открытии МФО важно продумать множеств нюансов, чтобы основать прибыльный бизнес, учесть все риски. При грамотном подходе к делу получится вести успешную деятельность учреждения, которое со временем будет лишь развиваться.
Отечественный рынок микрокредитования развивается довольно быстрыми темпами и дальнейшие его перспективы весьма оптимистичны. В 2011 году выдача микрозаймов увеличилась на 34%, в 2012 - на 50%. А на начало 2013 года рынок микрозаймов оценивался аж в 36 миллиардов рублей.
Попробовать себя в бизнесе микрозаймов сможет практически любой предприниматель, имеющий необходимые средства для открытия этого вида бизнеса.
Привлекательность его состоит в том, что это весьма выгодный бизнес. И необязательно быть специалистом банковского дела или профессиональным экономистом, чтобы рассчитать свою выгоду. Так, доходность в месяц составляет 60 %, а в год - уже более 700%.
Для открытия своей организации по выдаче микрозаймов необходимо прежде всего составить бизнес- план.
Порядок создания микрофинансовой организации
Деятельность данных организаций регулируется законом РФ «О микрофинансовых организациях», согласно которому этот бизнес заключается в выдаче денежных средств населению на основании заключенного договора займа до 1 миллиона рублей. Договор займа регулируется правовыми нормами Гражданского кодекса РФ.
Создать микрофинансовую организацию не так сложно. Для этого сначала необходимо зарегистрировать фирму как ООО. Затем потребуется зарегистрироваться в государственном реестре микрофинансовых организаций. Без этой регистрации деятельность созданной микрофинансовой организации будет признана незаконной и в этом случае придется заплатить штраф в размере около 30 тысяч рублей.
Для того чтобы зарегистрироваться в государственном реестре, в Министерство финансов необходимо предоставить следующие документы:
- заявление о постановке на учет;
- копии свидетельства о регистрации ООО и копии учредительных документов фирмы, заверенные нотариусом;
- копию протокола, где принято решение учредителей о создании организации;
- копию решения о назначении генерального директора как руководителя фирмы;
- сведения об учредителях ООО;
- сведения о юридическом адресе организации и фактическом ее нахождении;
- выписку из реестра учета иностранных юридических лиц, если учредитель является юридическим лицом из другой страны;
- квитанцию об оплаченной госпошлине в размере 1000 рублей.
Образцы заполнения документов и бланки прилагаются в приложении к Приказу Министерства финансов от 03.03.2011 года.
В течение 14 дней информация организации проверяется и вносится в единый государственный реестр, после чего выдается соответствующее свидетельство, на основании которого созданная микрофинансовая организация может начать осуществлять свою деятельность.
Вернуться к оглавлению
Основные принципы работы микрофинансовой организации
В соответствии с законом, микрофинансовая организация может привлекать вклады населения только в размере до 1,5 миллионов рублей по договору.
Микрофинансовая организация не имеет права:
- выдавать микрозаймы населению в иностранной валюте;
- выступать поручителем;
- осуществлять свою деятельность на рынке ценных бумаг;
- брать проценты при досрочном погашении займа;
- требовать от заемщика более одного миллиона рублей, учитывая все штрафные санкции и начисленные проценты.
За вышеперечисленные нарушения организации придется заплатить штраф - 30 тысяч рублей. Кроме того, требования к заемщику могут быть признаны незаконными, а займ недействительным, и тогда взыскать проценты за выданные займы не получится.
В данном бизнесе существуют определенные риски, которые следует обязательно учесть и внести в бизнес-план. К таким рискам относятся:
- невозврат займов;
- административная ответственность за нарушение законодательных актов;
- оспаривание процентов за выдачу займа в судебном порядке при признании начисления процентов неправомерными.
Микрозаймы выдаются гражданам РФ от 18 до 60 лет. При оформлении займа необходим только паспорт гражданина РФ. Максимальная сумма займа составляет обычно 30 тысяч рублей на 15 дней. Ставка - 2% в день.
Вернуться к оглавлению
Дальнейшие действия по открытию микрофинансовой организации
После регистрации организации и постановки ее на учет в госреестр, можно заняться поиском подходящего помещения. Офис лучше всего расположить в каком-либо крупном торговом или бизнес-центре. Потребуется помещение площадью 30 кв. м.
Также потребуется приобрести необходимую офисную мебель и технику - компьютеры, ксерокс, принтер, телефоны, расходные материалы и канцелярские принадлежности.
На начальном этапе работы понадобится 2 сотрудника по оформлению и выдаче займов и сотрудник службы безопасности.
И самое главное и необходимое в этом бизнесе - это реклама. На ней не стоит экономить, ведь от этого зависит выручка организации. Поэтому в бизнес-план на рекламу стоит внести немалую часть расходов. Рекламировать микрофинансовую организацию можно путем подачи объявлений в местные газеты и на радио, распространения рекламных листовок. Кроме рекламы, следует предусмотреть изготовление печати и вывески.
В первоначальные расходы входят средства для выдачи микрозаймов населению, минимальная сумма которых составляет один миллион рублей. Этой суммы достаточно на первоначальном этапе работы, без открытия дополнительных филиалов по городу.
Микрофинансовые организации все чаще предлагают оформить кредит через интернет — это удобно и доступно большинству россиян. За несколько лет МФО открыли по России огромные сети офисов, посредством которых владельцы бизнеса заработали миллионы долларов. Это удобный бизнес, не требующий лицензии и огромных затрат, тем более, если вы будете выдавать кредиты онлайн.
Юридическое лицо, осуществляющее деятельность в лимитированных масштабах, имеет название микрофинансовая организация. Основной деятельностью такой организации является предоставление микрозаймов для физических лиц на базе определенных договоров.
Перед тем как более детально рассказывать о микрофинансовой организации, необходимо понять, чем она отличается от банка, оформляющего микро кредиты. Итак:
- Кредит выдают только в национальной валюте;
- Микрофинансовая организация не может поменять ставку в одном формате, этап определения обязательств, комиссию и время действия договора;
- Микрофинансовая организация не может использовать штрафы к заемщику, который погасил микрозайм с отсрочками, если он поставил об этом в известность;
- Микрофинансовая организация не принимает участие в рынке ценных бумаг;
- Она требует от заемщика намного меньше, чем банк.
Законодательством разрешено, что МФО можно открывать только юридическими лицами, которые зарегистрированы в качестве фондов независимых нечастных организаций, учреждений, обществ, товариществ. Не нужно оформлять лицензию, хватит и свидетельства Федеральной службы о внесение в реестр, выдающиеся при регистрации МФО.
Как только информация о юридическом появилась в государственном реестре, ей присваивают статус МФО. Чтобы зарегистрироваться в реестре и получить долгожданное свидетельство, юридическому лицу необходимо предоставить:
- Заявление.
- Комплект документов.
Как написать бизнес-план МФО по микрозаймам?
После того как вы зарегистрировались в реестре, необходимо искать соответствующее помещение под ваш офис. Обычно это бизнес-центр. Вам вполне хватит помещения в размере 30 квадратных метров. Если арендовать данное помещение, то это обойдется вам в 30 тысяч рублей ежемесячно. Но все зависит от города.
Также необходимо купить офисную мебель, электронную технику, канцелярские предметы. На первое время можно нанять двух менеджеров по оформлению кредитов. Заработная плата таких сотрудников составляет 12−16 тысяч рублей.
Первые расходы на создание такой компании состоят из средств для выдачи микрокредитов. Один миллион рублей составляет минимальная сумма. Такой суммы хватит в том случае, если вы не думаете открывать филиалы по всему городу на момент первой работы.
Микрозаймы оформляются физическими лицами от 18 до 70 лет при наличии паспорта РФ. Максимальной суммой кредита считается 20 тысяч российских рублей на время до 15 дней. Процентная ставка начинает работать от двух процентов ежедневно.
Когда вы составляете бизнес-план для микрофинансовой организации и рассчитываете главные показатели, сразу впишите 50% невозвратов. Если существуют постоянные расходы в сумме 200 тысяч рублей ежемесячно, то нужно каждый месяц выдавать кредиты на сумму в 700 тысяч рублей.
На опыте доказано, что окупить все затраченные материалы можно уже в первом месяце работы. Количество кредитов в первый месяц работы может составлять 700 тысяч рублей и выше, а спустя 6 месяцев, эта сумма утроится.
К концу первого года работы многие фирмы начинают открывать дополнительные филиалы выдачи кредитов с одним работником. Это могут быть торговые комплексы, рынки. Чем больше филиалов, тем больше оформляемых кредитов будет.
Какие нужны документы для микрофинансовой организации?
Документы для МФО, чтобы зарегистрироваться и успешно работать:
- Дубликат устава, заверенного нотариусом;
- Дубликат , заверенного нотариусом;
- Дубликат ИНН, заверенного нотариусом;
- Решение о создании юридического лица, о назначении настоящего директора фирмы, об утверждении настоящей редакции устава;
- Договор;
- Дубликаты изменений в учредительных документах, заверенные нотариусом;
- Дубликаты свидетельств об изменениях в учредительных документах, заверенные нотариусом;
- Дубликат последней выписки из государственного реестра;
- Оплата государственного налога в размере 1000 рублей.
Как происходит регистрация микрофинансовой организации?
Все те организации, регистрация которых была в качестве нечастного партнерства, учреждения или товарищества, получают звание МФО.
Главные требования к созданию документов:
- Некоммерческие юридические лица В уставе МФО указывается информация о том, что одним из ее сфер деятельности должно быть микрофинансирование. В учредительных документах должно быть написано, что прибыль, которая фирма получила на базе оформления микрокредитов, поступает на микрофинансирование нечастным юридическим лицом, также на погашение действующих кредитов. Прибыль также может быть направлена на культурные, образовательные цели;
- Иностранные юридические лица Учредительные документы фирмы зарубежного происхождения оформляются на языке той страны, в которой фирмы была зарегистрирована, с переводом документов о регистрации фирмы на русский язык, заверенным нотариусом.
Какие имеются сроки регистрации микрофинансовой организации?
Если не имеется никаких законных оснований для микрофинансовой фирмы, тогда регистрация осуществляется на протяжении 14-ти дней со дня подачи документов.
Уполномоченный орган вносит данные о юридическом лице в реестр и выдает свидетельство о регистрации. Если вдруг произошли какие-нибудь изменения в уставе юридического лица, то его директор должен в течение месяца со дня регистрации сообщить об изменениях уполномоченному органу.
Когда осуществляется отказ в регистрации МФО?
Если фирма не зарегистрировалась на законных основаниях, тогда уполномоченный орган готовит обоснование своего отказа со списком всех причин отказа. Постановление об отказе внесения информации о юридическом лице в реестр МФО предоставляется ему в письменном виде на протяжении 14-ти дней со дня подачи документов для регистрации.
Какие могут быть причины для отказа?
Регистрация фирмы, которая выдает микрокредиты, не может работать на законных основаниях в следующих случаях:
- Документы, которые были предъявлены уполномоченному лицу для регистрации, не соответствуют требованиям закона . В таком случае регистрация может осуществиться после подачи всех документов, которые полностью отвечают требованиям;
- Документы, которые были предъявлены уполномоченному лицу в реестр, собраны не все, или в них имеется неправдивая информация . В таком случае регистрация может осуществиться после сбора всех нужных и правильных документов;
- Информация о юридическом лице была удалена из реестра МФО в течение года до дня подачи повторной заявки из-за постоянных нарушений фирмы правил выдачи кредитов. В таком случае, регистрация может осуществиться после того, как пройдет год со дня удаления юридического лица из реестра.
Если вы хотите заработать на предстоящем празднике — узнайте, . Проверенные способы.
Как происходит обжалование вердикта и повторная подача на регистрацию?
Если уполномоченное лицо не вынесло решение о внесении данных в реестр МФО в определенный период или же в регистрации фирмы было отказано, тогда данный вердикт может быть обжалован лишь в суде. Но это не значит, что если вам отказали в первый раз, то откажут и во второй.
Микрозаймы на карту через интернет
Некоторые микрофинансовые организации в условиях умеренного финансирования не могут расширять сеть по всей России. Поэтому они начинают предлагать срочные микрозаймы через интернет. Создание микрофинансовой организации онлайн не требует аренды офисов и найма сотрудников — достаточно иметь:
- SEO-специалиста
- Веб-диайнера
- Программиста
- Бухгалтера
Микрозаймы онлайн на сегодня это доступность для клиентов и максимальное удобство и учет для вас. Клиентам уже не хочется идти искать ближайший офис. Достаточно оформить микрозайм через интернет и получить деньги на счет банка, QIWI-кошелек или любой другой электронный кошелек. Доходность МФО как бизнеса увеличивается в разы. А для того, чтобы создать МФО будет достаточно .
Франшиза микрофинансовой организации: выгодно и просто
В России франчайзинг возник примерно 20 лет назад. Теперь все предприниматели России еще больше стали обращать внимание на такой метод создания бизнеса, который полностью проверен и на самом деле выгодный во всех сферах.
Как приобрести франшизу МФО?
На сегодня многие микрофинансовые организации предлагают свою франшизу. Что необходимо знать при правильном выборе?
Во-первых, недорогая франшиза, конечно, лучше дорогой франшизы. Во-вторых, вы должны выбрать предложения из популярных областей экономики. За счет быстрого роста рынка происходит быстрое продвижение бизнеса.
Микрофинансирование является самым быстрорастущим в современном рынке. Приобретение франшизы по микрокредитам имеет в себе минимальные риски при эффективной выгоде. Например, клиенты получают выгодные условия займа. А вы — готовый бизнес, который прочно стоит на ногах. Таким бизнесом проще управлять по разработанной схеме на основе интенсивно растущего рынка.
В целом, открывать свой бизнес по микрокредитам выгодно и просто, если знать все больные точки мира финансов и кредитов. Если вы уверены в своих силах и давно мечтали о том, чтобы открыть свою микрофинансовую организацию, тогда — вперед!
Полезные статьи
Полезные статьи:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:
Идея бизнеса: Делаем деньги на микрозаймах для населения
Откуда ведем бизнес: офис на первом этаже
Основные затраты: приобретение офисного оборудования, аренда офиса
Необходимое оборудование: принтер
Расходные материалы: деньги
Начальный капитал: от 2 000 000 руб.
Срок окупаемости: от 2-х до 8-ти месяцев
Возможная прибыль: от 100 000 руб.
Услуги компаний, занимающихся микрозаймами населению, очень востребованы. Каждый человек сталкивается с ситуациями, когда срочно нужны деньги, необходимая сумма часто небольшая, а взять её негде. Внезапная болезнь, долг, который нужно вернуть, поломка автомобиля или рабочего компьютера могут пошатнуть финансовую стабильность человека со средним уровнем доходов.
Взять кредит в банке или занять у родственников - такие способы не всегда могут решить проблему. У родни денег может не оказаться, а в банке потребуют целый пакет документов, на подготовку которых понадобится время. В таких условиях обращение в микро финансовую организацию может быть выходом из ситуации.
В условиях роста спроса среди населения на услуги по краткосрочным займам «до зарплаты» бизнес по выдаче микрокредитов является перспективным направлением для предпринимателей.
|
Что необходимо для открытия собственной фирмы по выдаче микрозаймов ?
Не всякая организация может заниматься выдачей микрозаймов населению. В соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовых организациях», регламентирующим деятельность таких организаций, выдавать микрозаймы могут только юридические лица, которые зарегистрированы в специальном государственном реестре микро финансовых организаций. При несоблюдении этого условия ее деятельность будет считаться незаконной. Таким образом, первым этапом является регистрация юридического лица, а следующим - регистрация в специальном реестре.
Для этого необходимо предоставить Минфину заверенные у нотариуса копии регистрационных и учредительных документов, необходимые сведения об организации (адрес, данные об учредителях), заявление на регистрацию юр.лица в реестре и приложить документ, подтверждающий уплату госпошлины в размере 1 тысячи рублей.
Схема работы компании по выдаче микрозаймов населению.
Клиент получает финансовые средства на основании договора займа на срок от одной недели до года, предоставив лишь паспорт. Упрощенная процедура получения кредита, когда нет необходимости собирать целый пакет документов, является одним из главных преимуществ микрофинансовых организаций по сравнению с банками. Оформление микрокредита обычно не занимает более получаса.
В то же время, выдавая кредиты только на основании паспорта, предприниматель несет большие по сравнению с банками риски, а значит и вознаграждение он хочет получить соответствующее этим рискам. Плата за микрокредит составляет 15-20 % в неделю, то есть прибыль бизнесмена составит 60-80 % в месяц. Как правило, средняя сумма займа составляет 20-30 тысяч рублей, срок - до 15 дней. При составлении бизнес-плана эксперты советуют закладывать минимум 50 % невозвратов, хотя на деле этот показатель, скорее всего, будет ниже.
Франчайзинг в сфере микрокредитования .
Заниматься микрокредитованием можно и по упрощенной схеме - приобретя франшизу. В этом случае крупная и опытная компания, например, такая как «Деньги до зарплаты» или «Деньги на дом» предоставит вам свой бренд, консультационную поддержку и маркетинговую модель. От вас же требуется только желание трудиться и финансовые средства на покупку уже готового бизнеса. Такая схема работы позволит начинающему предпринимателю набраться опыта, который можно будет использовать уже в свободном плавании.
Очень важным моментом работы в данной сфере является умение минимизировать риски. Прежде чем выдавать деньги, не обеспеченные залогом, необходимо продумать, какими способами вы будете требовать деньги у должников и как обезопасить ваши финансы еще на этапе заключения договора займа.
Идеи для Бизнеса из раздела: |
- Исследование скважин пластов Характеристика работ, задачи и должностные обязанности
- Увольнение по собственному желанию без отработки - в каких случаях возможно Право на увольнение без отработки 2 недель
- Владелец ТРЦ «Золотой Вавилон» нашел покупателей на свои российские активы
- Какие виды деятельности подлежат лицензированию в РФ: перечень