Продажи в банке. как увеличить продажи? как заставить банковские отделения эффективнее продавать продукты - консалтинг роста - консультации для малого и среднего бизнеса. (развитие, стратегия, маркетинг, продажи). Банковское обозрение Развитие офиса банка
Уважаемые друзья!
На прошлой неделе я получил журнал «Руководителю отделения банка
» издательского дома «Регламент». В этом журнале опубликована моя новая статья.
Основная идея статьи — в сжатом формате дать 10 советов руководителю банковского офиса , для того чтобы он мог организовать успешные продажи. Я все чаще и чаще получаю вопросы от своих подписчиков о том, как развивать новую точку продаж, какие мероприятия необходимо сделать, чтобы выполнить поставленные планы, как настроить сотрудников на качественную и эффективную работу.
Не секрет, что в большинстве банков эффективность работы руководителя оценивается по одному критерию — это выполнение установленного плана продаж по различным банковским продуктам. Поэтому я хочу дать несколько советов, которые облегчат Вам выполнение планов.
Совет 1.
Сначала измеряйте, а потом управляйте. Эффективное управление невозможно без измерения. Чтобы управлять продажами, надо владеть ключевыми показателями продаж.
Главная задача руководителя отделения банка — превратить офис из черного ящика в конкретную прозрачную систему бизнес-показателей
.
Для этого измеряйте продуктивность каждого сотрудника, сначала сделайте исходные замеры, а потом регулярно отслеживайте динамику изменений.
Совет 2.
Проводите ежедневные планерки. Не совещания и не заседания по несколько часов. А именно небольшие планерки: утренние и вечерние летучки, их суммарная продолжительность не должна превышать 25 минут (например, утром 10 минут, вечером 15 минут). И так каждый день. Стоит один день не проконтролировать работу и не запросить отчет, как мотивация сотрудника на эффективную работу снижается.
Это как школьник и учитель. Если школьникам учитель будет давать домашнее задание, но не станет его проверять, как Вы думаете — будут ли школьники делать такие домашние задания?
Ваши сотрудники должны быть на 100% уверены, что результаты их работы будут отмечены и зафиксированы.
Совет 3.
Развивайте личные навыки продаж у себя и своих сотрудников.
Помните, что на Вас, как на руководителя, равняются ваши подчиненные. Руководитель, не умеющий сам вести эффективные переговоры с клиентам, но требующий это от своих подчиненных, быстро потеряет свой авторитет в коллективе.
Постоянно занимайтесь самообразование и развитием, развивайтесь профессионально сами и помогайте развиваться своим сотрудникам.
Донесите до них мысль, что каждый в продажах может добиться успеха. Ведь продажи — это не дар. Продажи — это технологии. И немного везения.
Надеюсь, некоторые советы будут Вам полезны.
Продавайте красиво и легко!
С уважением к Вам, Шевелев Олег.
P.s. Кстати, недавно поступил в продажу мой новый курс по проведению эффективных переговоров . Весь свой опыт работы, лучшие практики продаж со всей России и даже готовые фразы я упаковал в этот курс.
Ознакомиться с курсом и получить мгновенный доступ к нему Вы можете
- Воронка продаж. Секреты и нюансы построения воронки…
- Идеальные менеджеры для больших продаж. Код и тест…
Актуален
на 2015 год
Объем: 42 страниц
СКАЧАТЬ
Размер: 1.5 Mb Формат: PDF (RAR) 13 человек скачали
Бизнес план
Гарантии
Бизнес план банка поможет вам объективно оценить свои силы и возможности, в начале организации этого дела; покажет вам специфику работы организации изнутри, чтобы вы смогли ориентироваться в нюансах этого бизнеса.
Не зря образ банкира является олицетворением успешности и уверенности в завтрашнем дне. Бизнес, связанный со всевозможным оборотом денежных средств, приносит колоссальную прибыль своему владельцу. Однако такой деятельностью следует управлять очень внимательно, с максимальной точностью просчитывая каждый шаг. Ошибки в банковском деле могут стоить очень дорого.
В бизнес плане, размещенном на наем сайте, вы найдете модель маркетинговой и финансовой стратегии предприятия. С учетом названых категорий рассчитан размер стартового капитала, период окупаемости инвестиций и размер предполагаемой прибыли. Кроме того, уделено внимание юридической стороне вопроса, поскольку при открытии банка этот аспект является наиболее значимым для получения лицензии на этот вид деятельности.
Скачать
Гарантии
Вопросы про Бизнес план банка
Захар, каждым делом должны заниматься профессионалы. Поэтому самостоятельное бизнес планирование может привести вашу компанию к краху. Мы предлагаем вам скачать профессиональный бизнес план банка.
Глеб, для развития бизнеса на различных территориях вам потребуется качественный бизнес план банка.
Петр, на нашем сайте вы найдете профессиональный бизнес план банка, с помощью которого развитие бизнеса будет проходить без осложнений.
Александр, вы правильно сделали, что обратились к нам, мы предлагаем вам скачать готовый бизнес план банка.
Виктор, для реализации ваших планов подойдет качественный бизнес план банка, который был составлен опытными профессионалами.
Константин, мы уверены, что бизнес план банка, скачанный на нашем сайте, позволит вам удержаться на плаву даже в самый тяжелый кризис.
Тимур, если вы никогда не занимались ранее составлением бизнес планов, лучше не рисковать, а скачать профессиональный бизнес план банка.
Артем, грамотный бизнес план банка - это реальная поддержка на любом этапе развития бизнеса.
Владимир, всю необходимую информацию об этом вы найдете в нашем профессиональном бизнес плане банка.
Юлия, в банковской сфере конкуренция максимально высока. Но наш бизнес план банка гарантированно поможет вам устоять даже в самые сильные финансовые бури.
Здравствуйте, Аркадий. Любой бизнес вполне реален, все зависит от ваших возможностей. Мы предлагаем вам рассмотреть бизнес план банка, и сделать вывод, насколько реален этот бизнес именно для вас. Желаем удачи в бизнесе.
Здравствуйте, Борис. Действительно, основание банка – дело дорогостоящее и очень рискованное. Существует немало нюансов, при несоблюдении которых можно легко прийти к разорению банка. Рассмотреть пример бизнес плана банка, вы сможете на нашем сайте. Думаем, что наш бизнес план поможет вам принять верное решение. Желаем удачи.
Здравствуйте, Екатерина. Сразу чувствуется, что к организации бизнеса вы подходите со знанием дела. А это значит, что половина успеха в организации филиала банка вам уже обеспечена. Для второй половины предлагаем воспользоваться бизнес планом организации банковского филиала. Он учитывает все тонкости этого бизнеса. Желаем удачи в становлении банка.
Здравствуйте, Кузьма. Открытие банка - одно из самых серьезных направлений в бизнесе, и требует тщательной подготовки. Если вы чувствуете в себе силы и уверенность, то мы будем рады помочь вам в организации этого бизнеса. На нашем сайте есть типовой бизнес план открытия банка, разработанный мастерами своего дела. Желаем вам удачи и терпения в освоении банковского дела.
Здравствуйте, Константин. Благодарим за лестный отзыв, очень приятно. Все, что касается банковского дела требует особого внимания и глобальных вложений. Но и прибыль обещает быть баснословной. Мы рады предложить вам бизнес план развития отделения банка. Надеемся, что вы найдете для себя необходимую информацию. Желаем удачи и процветания вашему бизнесу.
Достаточно часто банки сталкиваются с ситуацией, когда система взаимодействия головного офиса банка и филиалов по продажам розничных продуктов не выстроена, у сотрудников нет достаточного опыта развития розницы, руководство филиалов занимает пассивную позицию по вопросам развития розничного бизнеса, не разделен функционал сотрудников розничного блока в филиалах и, как следствие, использование сотрудников в филиа- лах и дополнительных офисах по розничному бизнесу осуществляется только на 30–50%. Система оперативного управления розничными продажами из головного офиса включает прежде всего утвержденные систему отчетности и систему планирования и контроля выполнения плана продаж по продуктам и объектам сети банка. Необходимо также проводить мониторинг рынка на местах.
Бизнес-план банка: план открытия и развития с расчетами
В ее обязанности входит:
- проверка работы сотрудников на соответствие всем необходимым нормам и стандартам;
- требование документов;
- привлечение работников из других подразделений.
Пример бизнес-плана банка Ежегодно специалисты в области маркетинга исследуют всевозможные сферы бизнеса, оценивают прибыль, расходы и т.
д.
Итак, чтобы открыть небольшое кредитное учреждение, потребуются вложения не менее 100 миллионов рублей.
Внимание
Привести в статье образец бизнес-плана для банка достаточно сложно, поскольку он представляет собой пакет из нескольких документов.
Но описать основные затраты вполне под силу. Большая часть инвестиций однозначно уйдет на аренду офиса, ремонт, подбор персонала, оформление необходимых документов и получение всех лицензий и разрешений.
Дипломная работа: бизнес-план развития банка. методология и методика его расчета
Бизнес-план – вид документации, который:
- является средством управления и дает возможность определить текущие задачи на конкретный период;
- формирует стратегию банка и тактику действий;
- служит средством самоорганизации;
- служит для знакомства партнеров с реальной финансовой, организационной и рыночной ситуацией банка;
- позволяет определить потенциальные возможности банка, выявить слабые стороны развития, наметить мероприятия по улучшению ситуации.
Готовый бизнес- план банка не должен быть формальным документом, его создание – требование времени в связи ростом конкуренции на рынках финансов России и мира в целом.
Бизнес-план банка разрабатывается по обычным правилам, но и имеет некоторые особенности.
Бизнес-план банка
Существующая практика показывает, что крупные кредитные организации занимаются сразу несколькими направлениями, и у них это отлично получается.
д. Новое кредитное учреждение должно отличаться от остальных, специализируясь на чем-то одном.
Так, мелкие и средние банки выбирают направление, например выдача займов под низкий процент, и продвигают это предложение на рынке. Можно сделать акцент на обслуживании корпоративных клиентов, юридических лиц, представителей малого бизнеса и т.
д. Главное – качество работы, ведь клиент выбирает между огромным количеством разных организаций, и чтобы он обслуживался у вас, необходимо работать на высшем уровне.
Бизнес-план банка должен быть тщательно продуман и содержать направления развития в порядке их приоритетности.
Это значительно облегчит дальнейшую деятельность.
Операционная модель развития розничного бизнеса банка
Ведь непредусмотрительность приводит к дополнительным расходам, увеличивает срок окупаемости и т.
д. Рынок сбыта продуктов и услуг – первое, о чем стоит задумываться начинающему бизнесмену. Ведь у организации должны быть целевые клиенты, которые, вероятно, будут пользоваться услугами кредитной организации. Обобщая все вышесказанное, можно отметить, что реализация проекта открытия кредитной организации – очень кропотливое и сложное дело, но реализуемое.
Если ответственно отнестись к составлению бизнес-плана банка, просчитать как можно больше рисков, привлечь необходимое количество средств, то можно значительно преуспеть в своем начинании.
Бизнес-план развития банка. методология и методика его расчета
Бизнес-план отделения банка должен иметь четко прописанную инструкцию по поводу оказываемых услуг.
Стоит выделить наиболее популярные и приоритетные виды финансовой помощи:
- брокерские операции, совершаемые на валютных и фондовых рынках;
- работа с вкладами, депозитами;
- выпуск и обслуживание пластиковых карт (помимо выгодных условий следует подумать над созданием интересного дизайна);
- выдача займов и кредитов;
- открытие и ведение банковских счетов;
- осуществление кассовых услуг.
Несмотря на то, что сейчас все переходят на онлайн-обслуживание, осталось множество людей, предпочитающих решать все вопросы воочию, в отделении.
Поэтому этот факт также стоит учитывать при создании бизнес-плана банка.
Получение лицензии Чтобы открыть свое кредитное учреждение, необходимо получить соответствующее разрешение и оформить лицензию.
Создание коммерческого банка. примеры бизнес-плана по открытию банка
Необходимо изучить виды и качество услуг, предлагаемых владельцами других банков, что позволит понять: сумеете ли вы предложить потенциальным клиентам что-либо новое. Решив сделать ставку на стандартный пакет услуг, вы не сумеете выделиться на фоне конкурентов, поэтому стоит продумать другой вариант. Привлечь клиента в условиях острой конкуренции можно лишь очень выгодными условиями, либо услугами, которых нет в других банках вашего региона. Банковские тайны На оформление необходимых документов, включая получение лицензии, а также на поиск опытных сотрудников у бизнесмена, решившего вложить деньги в создание банка, уйдет не менее года. Что же касается объема капиталовложений, то даже и не стоит браться за такой бизнес, если вы не располагаете суммой хотя бы в 200 миллионов рублей.
Настоящая статья посвящена различным аспектам взаимодействия головного банка и дополнительных офисов. В ней затрагиваются вопросы бизнес-плана допофиса, лимитирования, управленческой отчетности и т.д. Для банка с разветвленной сетью допофисов очень важно выстроить правильный алгоритм управления ими, анализировать динамику продаж банковских продуктов в них.
Бизнес-план дополнительного офиса
Бизнес-план дополнительного офиса прямо не предусмотрен в нормативных документах Банка России, однако составляется достаточно часто в различных банках. Как минимум считаются бюджетные расходы банка на создание и открытие дополнительного офиса, бизнес-план - более подробный вариант данных расходов.
Приведем типовой текст небольшого бизнес-плана типового допофиса:
"Дополнительный офис будет открыт по адресу: __________________.
Дополнительный офис осуществляет следующие банковские операции:
Кредитование физических и юридических лиц;
Расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
Операции по вкладам физических и юридических лиц;
Валютно-обменные операции;
Валютный контроль платежей;
Операции с ценными бумагами.
Штатное расписание дополнительного офиса утверждено "____" 20___ г., численность работников составляет ____ человек.
Штатная структура по отделам дополнительного офиса (см. табл. 1).
Таблица 1
Допофис вправе осуществлять банковские операции в пределах лимитов, установленных правлением банка согласно приложению 1.
Допофису устанавливаются следующие ключевые индикативные показатели работы по решению совета директоров согласно приложению 2.
Лимитирование
При возникновении конфликта интересов между рискованностью и прибыльностью операции вне зависимости от стоимости средств, доходности и срочности операции приоритетной задачей является снижение риска операции, достижение которой осуществляется совместными действиями ответственных подразделений банка в рамках внутренних документов.
Осуществление основных операций допофиса без установления лимита не допускается. Лимиты рисков устанавливаются в рублях и иностранных валютах. Лимиты на основные банковские операции устанавливаются на квартал. Лимиты могут пересматриваться в любое время.
Органом, принимающим решения об изменении лимитов в допофисе, является комитет по управлению активами и пассивами или аналогичный орган. Лимиты действуют до их отмены.
Управленческая отчетность
Ведение управленческого учета и составление управленческой отчетности являются обязательным для соответствующих структурных подразделений допофиса.
Целью управленческого учета является обеспечение эффективности управления. Управленческий учет является средством обеспечения планирования и контроля в банке со стороны органов управления банка. В систему управленческого учета могут вноситься изменения, касающиеся форм отчетности, сроков и получателей управленческой отчетности.
Используемые понятия:
управленческий учет - самостоятельная система учета, которая в рамках банка обеспечивает ее руководство информацией, используемой для планирования, управления и контроля за его деятельностью;
пользователи информации - общее собрание акционеров банка, совет директоров банка, председатель правления банка, правление банка;
формы управленческой отчетности - выходные формы (в электронном виде или на бумажном носителе), позволяющие пользователям информации получать объективные данные о финансово-экономическом состоянии филиала банка и уровне рисков банка в целом.
Задачи управленческого учета:
Сбор, обработка и анализ данных прошедших и будущих финансовых операций;
Контроль выполнения установленных показателей. По завершении отчетного периода выявляются отклонения фактических показателей от установленных и определяются причины их возникновения;
Формирование необходимых видов управленческой отчетности для регулярного обеспечения руководства банка фактическими данными и аналитической информацией.
Управленческая отчетность подразделяется на ежедневную, еженедельную, ежемесячную, ежеквартальную, полугодовую и годовую (см. табл. 2).
Таблица 2
Управленческая отчетность
Орган управления - получатель информации |
Наименование управленческой информации |
Подразделение, ответственное за разработку и передачу информации |
Периодичность представления информации |
Общее собрание акционеров |
Отчет управляющего допофисом о его деятельности |
Управляющий допофиса |
Ежегодная |
Отчет ревизора банка общему собранию акционеров |
Ревизор банка |
Ежегодная |
|
Отчет службы внутреннего контроля общему собранию акционеров |
Служба внутреннего контроля |
Ежегодная |
|
Совет директоров |
Отчет о ходе выполнения планов реализации стратегии развития банка |
Управляющий допофисом |
Не реже 1 раза в год |
Основные показатели деятельности допофиса за квартал (анализ динамики показателей) |
Отдел оценки рисков допофиса |
Ежеквартальная |
|
Отчеты по рискам допофиса |
Отдел оценки рисков допофиса |
Ежеквартальная |
|
Председатель правления банка |
Активы и пассивы (в том числе ОВП) |
Кредитный отдел ДО |
Ежедневная |
Обязательные экономические нормативы |
Главный бухгалтер допофиса |
Ежедневная |
|
Справка по ликвидности |
Кредитный отдел допофиса |
Ежемесячная |
|
Главный бухгалтер допофиса |
Ежеквартальная |
||
Динамика количества сообщений в ФСФМ по обязательному контролю и необычным операциям (подозрительным сделкам) |
Отдел по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, допофиса |
Ежеквартальная |
|
Отчеты по рискам |
Отдел оценки рисков допофиса |
Ежемесячная и ежеквартальная |
|
Правление банка |
Отчет об операциях допофиса |
Главный бухгалтер допофиса |
Еженедельная |
Справка о состоянии кредитного портфеля |
Кредитный отдел допофиса |
Ежемесячная |
|
Отчеты подразделений о выполненной работе (в свободной форме) |
Начальники отделов допофиса |
Не реже одного раза в год |
|
Отчет об открытых счетах новых клиентов |
Отдел по привлечению клиентов допофиса |
Ежеквартальная |
|
Анализ финансовой деятельности банка (таблица "Анализ показателей финансового положения") |
Отдел оценки рисков допофиса |
Ежеквартальная |
Документооборот в системе управленческого учета организован по вертикальному признаку:
В ответственных подразделениях производится обработка первичных данных;
Ответственные подразделения составляют выходные формы управленческой отчетности и информации;
Формы управленческой отчетности представляются органам управления банка с периодичностью, установленной в приложении 3.
Порядок взаимодействия
При выдаче кредитов
Кредитный отдел допофиса при поступлении заявки на кредитование производит первичную оценку возможности выдачи кредита, собирает необходимые документы для кредитного дела и выносит вопрос о выдаче кредита на рассмотрение малого кредитного комитета при наличии положительного заключения отдела безопасности допофиса.
Малый кредитный комитет выносит решение о выдаче кредита или отказе в выдаче при условии возможности принятия решения в рамках лимита банка. В случае превышения лимита банка малый кредитный комитет направляет документы о выдаче кредита в кредитный комитет для последующего одобрения. Выдача кредита в этом случае без одобрения кредитного комитета не допускается.
При выдаче банковских гарантий
Кредитный отдел допофиса при поступлении заявки на выдачу банковской гарантии производит первичную оценку возможности выдачи гарантии, собирает необходимые документы для формирования досье и выносит вопрос о выдаче гарантии на рассмотрение малого кредитного комитета при наличии положительного заключения отдела безопасности допофиса.
Малый кредитный комитет выносит решение о выдаче гарантии или отказе при условии возможности принятия решения в рамках лимита банка. В случае превышения лимита банка малый кредитный комитет направляет документы о выдаче гарантии в кредитный комитет для последующего одобрения. Выдача гарантии в этом случае без одобрения кредитного комитета не допускается.
При наличии признаков нарушения установленного порядка отдел безопасности должен незамедлительно доложить в службу безопасности головного банка для последующего рассмотрения и принятия мер органами управления банка. Отдел внутреннего контроля допофиса обязан незамедлительно доложить о нарушении установленного порядка в службу внутреннего контроля головного банка для последующего рассмотрения и принятия мер органами управления банка.
Допофис обязан представлять информацию обо всех выданных обязательствах по первому требованию органов управления банка без мотивирования запроса.
Внутренний контроль
Отдел внутреннего контроля допофиса входит в состав службы внутреннего контроля головного банка и подчиняется структурно только руководителю службы внутреннего контроля, будучи полностью независимым от любых решений и приказов руководителя допофиса.
Каждые полгода отдел внутреннего контроля представляет в службу внутреннего контроля для последующего утверждения отчет о выполнении плана проверок и отчет о выполненных проверках (см. приложения 3, 4).
При выявлении нарушения установленного порядка деятельности служба внутреннего контроля не уведомляет отдел внутреннего контроля о плане проверок допофиса со стороны службы внутреннего контроля.
Служба внутреннего контроля проверяет допофис на основании предписания председателя правления банка.
Формы проверок допофиса со стороны подразделений внутреннего контроля
Проведение внезапных ревизий оперкасс и хранилищ ценностей
Ревизии хранилищ ценностей (сейфовой комнаты) подразделений филиала и операционных касс осуществляются без предварительного уведомления сотрудников подразделений.
Ревизии производятся с проверкой всех ценностей на одну и ту же дату и в такой последовательности, которая исключала бы возможность сокрытия хищений и недостачи денежной наличности и ценностей.
Проведение ревизий и тематических проверок подразделений филиала
Акт проверки согласовывается устно с руководителями структурных подразделений и представляется для ознакомления руководителю проверяемого подразделения банка.
Указанный руководитель в течение данного рабочего дня обязан ознакомиться с ним, согласовать его и поставить свою подпись под отметкой "С актом ознакомлен".
Приложение 1
Лимитирование операций дополнительного офиса
Выдача кредита на одного заемщика - юридическое лицо |
|
Итого кредитный портфель заемщиков - юридических лиц |
|
Выдача на одного инсайдера (физическое и юридическое лицо) |
|
Итого кредитов инсайдерам |
|
Выдача на одно связанное лицо (физическое и юридическое лицо) |
|
Итого кредитов на группу связанных лиц |
|
Итого привлеченных депозитов юридических лиц |
|
Покупка акций одного эмитента ОРЦБ |
|
Покупка акций одного эмитента не ОРЦБ |
|
Итого портфель акций |
|
Покупка векселей одного эмитента |
|
Итого портфель векселей |
|
Итого выпущенных собственных векселей |
|
Выдача межбанковских кредитов на один банк |
|
Итого межбанковских кредитов |
|
Выдача кредита на одного заемщика - физическое лицо |
|
Итого кредитный портфель физических лиц |
|
Открытая валютная позиция |
Приложение 2
Индикативные показатели работы дополнительного офиса
Итого кредитов юридическим лицам на отчетную дату (млн руб.) |
|||
Итого кредитов физическим лицам на отчетную дату (млн руб.) |
|||
Итого выпущенных векселей на отчетную дату (млн руб.) |
|||
Итого портфель приобретенных векселей на отчетную дату (млн руб.) |
|||
Итого портфель приобретенных акций на отчетную дату (млн руб.) |
|||
Итого привлеченных депозитов юридических лиц на отчетную дату (млн руб.) |
|||
Итого привлеченных депозитов физических лиц на отчетную дату (млн руб.) |
|||
Итого валютно-обменных операций (млн руб.) |
|||
Итого оборотов по счетам физических лиц на отчетную дату (млн руб.) |
|||
Итого оборотов по счетам юридических лиц на отчетную дату (млн руб.) |
Приложение 3
Утверждено Согласовано
ОАО "Банк"
(протокол от "__" 20__ г.)
ОАО "Банк"
_________________/___________/
Отчет о выполнении плана проведения проверок отделом внутреннего контроля допофиса ОАО "Банк" в 20__ г.
Наименование операций и сделок, подвергаемых проверке |
Проверяемый период |
Период проведения проверки |
Фактически проверено (акт, справка) |
Приложение 4
Утверждено Согласовано
Решением совета директоров Председатель правления ОАО "Банк"
ОАО "Банк"
Председатель совета директоров "____" ______________ 20___ г.
ОАО "Банк"
_________________/___________/
"____" ______________ 20___ г.
План проверок отделом внутреннего контроля допофиса ОАО "Банк" в 20__ г.
Банковскую сферу никак нельзя назвать простой, но, несмотря на этот факт, она является очень выгодной и привлекательной. Главным ограничением считается наличие значительного опыта работы и специальных знаний, а также огромный размер инвестиций.
Пристальное рассмотрение особенностей российской законодательной сферы позволяет сделать вывод о том, что более простым и быстрым вариантом является приобретение уже готового и работающего банка, чем открытие нового, требующего получения всех необходимых разрешений.
В настоящее время спектр банковских услуг является весьма популярным, что привлекает все больше новых предпринимателей в данную сферу. Прежде чем приступать к открытию собственного учреждения, нужно определиться, какое оно будет иметь направление:
- Рыночные банки, основная деятельность которых состоит из установления и поддержания межбанковских взаимоотношений. Большая часть их активов состоит из финансов, привлеченных из других организаций кредитного характера. Их основу составляют спекулятивные финансы, например, ценные бумаги.
- В кредитном учреждении, исходя из его названия, основная часть актива состоит именно из заемных средств.
- Расчетный банк практикует обслуживание для своих клиентов (кстати, им совсем не обязательно иметь много клиентуры, зачастую достаточно всего одного, но крупного).
- Самая большая группа – это розничные организации. Они занимаются предоставлением различных услуг в сфере финансов, сочетают в себе черты каждого другого вида и потому являются самыми многопрофильными и универсальными.
Интересное интервью об организации подобной деятельности с ее владельцем вы можете посмотреть на следующем видео:
Необходимые документы и порядок их получения
Итак, сначала необходимо зарегистрировать субъект предпринимательской деятельности. Стандартной формой здесь является акционерное общество (открытое или закрытое – законодательно ограничения не установлены). В соответствии с классификатором ОКПД 2, банковская деятельность звучит как «услуги финансовые, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению».
После завершения регистрационных манипуляций, следует сформировать информацию о банке и о полном его наименовании, а затем направить сведения в Главное территориальное управление (в каждом регионе свое). Пока данное ведомство не выдаст на руки новоиспеченному предпринимателю подписанное согласование, в обращении за получением лицензии нет никакого смысла.
Данный этап предполагает наличие достаточного уставного капитала для оплаты, так как Главное территориальное управление обязательно это проверит.
Также при получении согласования будет проводиться проверка финансовой истории организации в целом и каждого ее учредителя в отдельности. И если хотя бы один из учредителей решит скрыть информацию о какой-либо своей финансовой операции, то возможность открытия будет загублена на корню.
Теперь немного об уставном капитале. Нужно иметь 300 миллионов рублей свободных средств на момент получения лицензии. Кстати, увеличили сумму недавно и весьма значительно, раньше для уставного капитала требовалось «всего» 180 миллионов.
После того, как ГТУ завершит свою проверку, нужно обеспечить передачу сведений о вновь открывающемся учреждении в Центральный банк , где не менее тщательно будет проверяться каждый предоставленный документ. Завершающей проверяющей инстанцией является Комитет банковского надзора . Именно от решения этой структуры зависит, откроется новая коммерческая организация или нет.
Если решение положительное, то информация о банке передается в следующий контрольный орган – налоговую инспекцию, на которую возложена обязанность по внесению его в реестр кредитных организаций.
С этого момента у учреждения есть всего 1 месяц на внесение на счет уставного капитала.
В состав первоначального стандартного обязательного пакета документов для регистрации входят следующие позиции:
- Заявление.
- Перечень учредительных документов.
- Тщательно расписанный бизнес-план.
- Протокол, свидетельствующий о том, что учредители провели общее собрание.
- Документ, подтверждающий оплату гос. пошлины.
- Копии документов о том, что учредители прошли государственную регистрацию.
- Анкеты кандидатов на руководящие посты: директор, главный бухгалтер и их заместители.
- Аудиторское заключение, подтверждающее факт того, что финансовая отчетность является достоверной.
- Пакет документов, необходимый для того, чтобы кредитная организация смогла получить заключение о том, что она соблюдает ряд установленных требований при проведении кассовых операций.
- Документ, выданный ФАС (федеральная антимонопольная служба) и подтверждающий положительный ответ на ходатайство о даче согласия на создание учреждения.
- Полный перечень учредителей на бумаге.
Возможный спектр услуг
Стратегическая цель банка и каждой его службы – увеличение дохода, чего можно достичь несколькими способами:
- Привлечение клиентов.
- Расширение рынка сбыта услуг.
- Увеличение доли рынка.
В настоящий момент времени уровень конкуренции на банковском рынке достаточно высок, следовательно, для сохранения баланса в организации должен быть сформирован своеобразный универмаг, способный предоставить клиенту полный спектр услуг.
Основные виды банковских услуг:
- Консультации . Банковский работник обязательно должен разбираться в таких вопросах, как инвестиции, ценные бумаги, налоговые декларации, уметь довести в доступной форме информацию до клиента. Если клиент является юридическим лицом, то ему может понадобиться проверка кредитоспособности нового контрагента или помощь в анализе маркетинговых возможностей на рынках различного масштаба — как на национальном, так и мировом.
- Управление финансовыми потоками : банк инкассирует платежи, проводит выплаты фирмам и инвестирует избыточные наличные денежные средства в приобретение краткосрочных ценных бумаг до того момента, пока клиент не начнет испытывать необходимости в них.
- Предоставление брокерских услуг при осуществлении операций с участием ценных бумаг.
- Реализация инвестиционных услуг . Например, андеррайтинг, который является гарантированным размещением или покупкой новых ценных бумаг у эмитентов. При этом цель такого приобретения – последующая перепродажа их другому покупателю и получение дохода.
- Страхование . На протяжении долгого времени банки осуществляют кредитное страхование жизни клиента, которое гарантирует ему погашение выданной ссуды в случае, если он умер или заболел. Действия по предоставлению страхового полиса осуществляются посредством совместных предприятий или путем подписания , дающего право страховой компании открыть киоск по продаже полисов на территории кредитной организации.
- Ряд финансовых услуг, которые в свою очередь состоят из трастовых, лизинговых и факторинговых операций . Разновидность услуги напрямую зависит от типа клиента.
О подходящем помещении и необходимом оборудовании
Банк нельзя назвать обычным офисом, хотя он таковым и представляется на первый взгляд. В нем выполняется несколько важных функций:
- Обслуживание клиентов и посетителей.
- Кассовые операции.
- Хранение значительного денежного и материального запаса.
Из этого вытекает ряд определенных особенностей, которые необходимо учесть во время строительства, реконструкции или ремонта банковских помещений.
Так, при составлении проекта нужно уделить отдельное внимание внешней и внутренней отделке (основополагающим фактором является корпоративный стиль), планировке (обязательно наличие удобной клиентской зоны и функционального бэк-офиса) и технической укрепленности в соответствии с рядом нормативных требований (средства защиты и интегрированная система, обеспечивающая безопасность).
Главной особенностью строительства является требование об обязательном оснащении инженерно-техническими средствами, основная цель которых защита и безопасность. Свои требования к банковским помещениям предъявляют следующие учреждения: Центральный банк РФ, МВД, пожарная инспекция и Роспотребнадзор.
В общем, проектирование и строительство можно доверить только опытным организациям, имеющим в штате квалифицированных специалистов.
Деятельность учреждения ежедневно связана с обработкой крупных сумм наличных, следовательно, специализированное оборудование будет очень кстати. Оно позволяет пересчитывать деньги, сортировать их в зависимости от номинала и даже проверять их подлинность. Можно приобрести как несколько отдельных приборов, так и одну многофункциональную единицу, способную справиться с каждой из вышеперечисленных задач.
Конечно же, нельзя обойтись без банкомата. Кстати, желательно, чтобы он был далеко не один и располагался в проходимом месте либо в отделении.
Персонал
Работа в банке является очень ответственным занятием, требующим соблюдения таких критериев, как сосредоточенность и качество. Поэтому, подбор персонала требует пристального внимания, особенно если речь идет о руководящих постах. Только квалифицированный руководитель сможет обеспечить эффективную работу компании.
Организационную структуру учреждения определяет устав, в котором должна излагаться информация об органах управления, предоставленных им полномочиях, возложенной ответственности и взаимосвязи при проведении операций финансового характера.
Высшее звено управления – это общее собрание акционеров . Его созыв должен осуществляться не менее 1 раза в год, а внеочередное собрание может быть проведено в любое время, если этого требуют учредители, совет директоров, ревизионная комиссия или акционер. К основным задачам правления относится: оперативное руководство банковской деятельностью, утверждение положения о структурном подразделении, представительстве или филиале учреждения, а также решение вопросов о подборе и расстановке кадров.
В составе организационной структуры должен быть ряд подразделений, выполняющих свое функциональное назначение:
- кредитный и ревизионный отделы , каждый из которых занимается решением общих вопросов: первый – разработкой кредитной политики, второй – проведением внешнего обзора и оценки деятельности организации;
- плановый отдел , основными задачами которого являются: организация коммерческой деятельности, контроль таких важных показателей, как ликвидность и рентабельность, экономический анализ и изучение платежеспособности клиента, а также маркетинг и связи с общественностью;
- управление депозитными операциями : прием и выдача вкладов, эмиссия и размещение ценных бумаг;
- управление кредитными операциями : осуществление краткосрочного и долгосрочного кредитования, проведение нетрадиционных банковских операций, например, лизинг, и т. д.;
- управление международными операциями : валютные вклады, предоставление валютного займа и т. д.;
- учетно-операционное управление , состоящее из операционного, расчетного отдела и отдела, занимающегося кассовыми операциями.
Штабные функции должны выполняться административно-хозяйственным, юридическим отделом, кадровой службой и бухгалтерией.
Необходимые затраты и возможные источники
Специалисты посчитали, что открытие собственного банка потребует как минимум 300 миллионов рублей . Кроме того, почти 200 млн уйдет на то, чтобы организовать офисы, систему охраны и нанять необходимый персонал.
Собственные средства учреждения позволяют поддерживать его устойчивость. Во время открытия они необходимы для покрытия первоочередных расходов: земля, помещения, оборудование, заработная плата. В дальнейшем за счет собственных средств осуществляются вложения в долгосрочные активы.
Собственные средства организации состоят:
- из уставного капитала;
- из резервного и специального фонда;
- из страховых резервов;
- из добавочного капитала;
- из нераспределенной в течение года прибыли.
Денежные средства, составляющие основу ресурсов банка, вносят юридические и физические лица – участники (акционеры или пайщики).
Срок окупаемости
На прибыльность и окупаемость учреждения сильно влияет финансовая обстановка в городе, но любой тщательно организованный банк окупается через 5-10 лет .
Уровень конкуренции в данной сфере очень высок, но даже присутствие большого числа крупных организаций не препятствует развитию мелких. Благодаря тому, что они оказывают совершенно разные услуги, население испытывает потребность и в одних, и в других.
Кроме того, часто открытие собственного учреждения является необходимостью, например, когда оно выступает в качестве дочернего предприятия, помогающего обслуживать главную компанию. В общем, это выгодное инвестирование, ведь при такой масштабности проекта 5 лет – это хороший показатель окупаемости.
- Исследование скважин пластов Характеристика работ, задачи и должностные обязанности
- Увольнение по собственному желанию без отработки - в каких случаях возможно Право на увольнение без отработки 2 недель
- Владелец ТРЦ «Золотой Вавилон» нашел покупателей на свои российские активы
- Какие виды деятельности подлежат лицензированию в РФ: перечень